了解投资者的心态及观点非常重要。由于商家开创事业初始，原已经过审慎的市场调查及本身之经验实力评估，觉得可行且有获利前途，方才毅然投入时间、金钱、财力与物力去开创事业，所以商家基本上是以乐观的心态来看待自己的店铺未来发展与前途。换言之，即使公司面临困境或遇到若干经营上的障碍，商家以其开创人的心态，下意识里总是以乐观的心理坚信自己可以渡过难关，绝不肯轻易接受自己的店铺可能结束的命运。反之，投资者的心情与之大不相同。他们关心的只是成本与利润、投入资金的回收。所以，了解这个基本差异，对撰写以吸引投资为目的的计划当然是非常重要的。投资者评估公司风险与利润时有他自己考虑的因素。投资者愿意投资考虑的者要素是：
1具有充分证据证明公司的产品与服务已获消费者肯定
投资人希望看到店铺即将推出的新产品或服务项目已有消费者愿意采用——即使是在试用或展示期间的美誉也行。受消费者肯定或喜爱的产品才是商家通往成功之路的保证。
2配合投资者实现其需要
投资者所重视的不仅是店铺的长期发展潜力与低风险，更会考虑店铺在短期内的营利能力。一般的投资者缺乏与商家相同的与公司共存亡的理念，他们的投资目的只是为了盈利。于是，当他们一旦发觉投资可能将不会如期收回，便有可能决定撤资。
3掌握投资重点
投资人希望商家确实掌握店铺重点产品，积极拓展主力业务，才能确保盈利能力；他们不希望店铺像多头马车一样四处乱冲，经营项目如果太多，可能会使店铺像百货市场一样没有特色，从而影响其主力产品的推广与利润的创造。
4拥有特许经营权、专利权商标等
一个拥有专利权、著作权与商标的店铺，并不能保证在经营上就一定成功，因为事业成功的要素非常多，但拥有特许经营权、专利著作权者，可以说是它的竞争已减至最少。竞争少就是风险低，风险低意味着获利可能性的提高，投资者对此还是非常欢迎的。
商家为了吸引投资，认真地撰写营运计划书，发现缺点后，又一再改写，最终是希望能提出一个最完美的计划书，达成吸引投资者的目的。可是别忘记了，拥有一套完美的计划并不意味着资金已经到手。好的经营虽然不需要让大众知道，但却需要让所有潜在的投资者知道，此时更需要进一步去寻找投资可能性高的投资者，然后加以介绍解说，以获取信赖，赢得信心，才能达到吸引投资的目的。所以，好的经营计划应在最适当的时机，以最适当的方式，展现给最适当的对象。所有的条件具备，则这场吸引投资的争夺战就可以说是立于不败之地了。
那么，哪些是值得争取的潜在投资人呢？我们认为主要有以下三类：
1专业的投资公司
这种投资公司在西方很常见，随着20世纪80年代公司国际化与跨国公司的发展，资金的需求量越来越多，单一公司主或少数人的资金或其举债能力已无法应付公司扩充所需的资金，于是专业投资公司应运而起。相信随着中国加入WTO，这种投资公司会越来越多。
2次于专业投资公司规模的较小的投资基金
投资基金是指略具公司雏形，不过规模较小，资金也较少，虽然亦属专业投资，但因其资金财力不比专业投资公司，所以其平均每笔投入的资金额小于投资公司。因投资规模较小，相对投资的风险也较小。
3非正式投资人
非正式投资人，这个名词，最早是由美国一位商学院的教授提出来的。他对这个名词的定义是，某些具有雄厚财力的个人或群体，并不是正式地等待投资机会，而是被动地采取或参与投资行动。这些投资人的资金规模不能对大公司进行投资，所以是中小公司争取的较理想对象。
最后一步就是与投资者面谈了。作为被投资者，应该为这最后一步做充分的准备。投资者将着重考虑哪些因素呢？
（1）被投资者对此次要谈的经营计划是否有充分的准备？
（2）面谈解说有关产品简介与市场分析时，是否清晰扼要，是否与经营计划所写相同？
（3）被投资者如何解说该公司经营理念与取得投资人的信赖？
（4）被投资者是否确为市场导向的经营者，还是对资金流动与盈利等概念不甚了解的技术官僚？
（5）被投资者对其店铺人员经营管理背景与专长的信心的程度如何？
（6）他们回答投资人提问的速度、深度与广度怎样？
（7）该店铺所从事的经营是否是正当经营？
（8）投资人本身对该店铺的直观感觉如何？对该被投资者的个人印象如何？
（9）该店铺接受别人批评的反应如何？调整错误的弹性如何？
作为老板的你必须首先从这几方面做准备，才能确保获取投资成功。
借钱发财：银行就是靠山
银行是专门从事货币信用的特殊企业，它以一定的成本聚集了大量储户的巨额资金，然后把这些资金运用出去赚取利润。银行除一部分用于投资外，大部分都用于发放贷款。银行就像一个资金“蓄水池”，随时准备向符合条件的企业提供它们所需要的各种期限和数量的贷款。
在去银行之前，商家首先要认真考虑自己对于贷款金额和条款的要求，然后才可以为日后的成功做些脚踏实地的工作，以争取到银行的贷款。
商家可以表现得诚实坦率，向银行提供他们从别处也都可以了解的信息，这样，商家就在他们心目中建立了诚实可靠的形象。
有责任感，可以信赖，不必承担太大风险，这样得到贷款的机会就增加了。
手头没有钱，只有借钱赚钱，借钱发财。初涉商场的企业者，须有一定的资金，才能使自己的事业有效地运转起来。不论是多么好的目标、设想和计划，如没有一定的经济力量作为支撑，只能是纸上谈兵。难怪许多商家认为：资金是维系公司生命的血液。
现实生活中，筹措资金的方法有多种，借贷是筹措的主要方法之一。可总是有许多商家，前怕狼后怕虎，不敢借贷，不愿举债，从而耽误了许多发家致富赚钱发财的机会。记得美国著名的小商品经营大王格林尼说过这样一句话：真正的商人敢于拿妻子的结婚项链去抵押，不正是提醒人们在经商过程中要勇于借贷吗？
只想小心谨慎地做自己的生意不敢借贷，往往在商场上成不了什么气候。而大胆地前进一步，勇敢地向银行贷款、举债，则往往会走向成功。其实，在某些时候，机会使得你强迫自己贷款，这样才能够帮助自己达到获取利润的目的。
事实上，如果不是为了消费，为什么不可以贷一万元或许更多一点钱呢？把贷来的钱用于投资自己的店铺，一年或两年之后，当还清本息，商家自己的银行账户上还可以留有一大笔钱。当然，必须首先还清本息，且贷款利息并不低。然而，自己还是赚了钱，这笔钱是如何赚来的呢？因为贷款的利息是一笔惊人的财富，它是督促商家加紧干的最有力的动力。如果商家不使资金周转起来并创造利息，就可能连贷款的利息都还不上。
美国亿万富翁马克·哈罗德森说：“别人的钱是我成功的钥匙。把别人的钱和别人的努力结合起来，再加上你自己的梦想和一套奇特而行之有效的方法，然后，你再走上舞台，尽情地指挥你那奇妙的经济管弦乐队。其结果是，在你自己的眼里，富人会认为不过是雕虫小技，或者说不过是借别人的鸡下了个蛋，然而，世人却认为你出奇制胜，大获成功。因为，人们根本没有想到，竟能用别人的钱为自己做买卖赚钱。”
在现代，将巨额财富的起源，建立在借贷基础之上，是最快捷的成功方式。就是说，要发大财必先借贷。没有本钱怎样发大财呢？借贷就是行之有效的相当成功的手段。自然，借钱就得付出利息，但不要害怕，利用别人的钱来赚钱，赢得的部分，可能远远超出商家所付的利息。
我们的长辈们经常告诫我们：不要向别人借钱，也不要借钱给别人，贷款更不是什么体面的事情。
的确，每个倾家荡产的失败故事，十之八九皆因举债过多。由举债而导致失败的例子真是不胜枚举，很多人的身边也都有活生生的例证，因此才更使人闻之色变，敬而远之。但是，身价过亿的富豪中，在其白手起家的过程中，又有哪一个是不依赖借钱投资的？自己身边真正赚了大钱的，又有谁没有借过贷？你会惊奇地发现∶越会赚钱的人，通常借贷的钱越多。