股票市场涨跌变化很快，一般大众或投资新手可能没有足够的时间每日看盘，更没有足够的专业知识来分析判断市场高点低点，因此无法正确掌握市场走势。而基金定投则可以让投资者无须担忧股市的涨跌。基金定投，免去了对投资时点的选择，只要在银行约定好自动转账的划拨账户和扣款金额，一切都可自动进行。
3. 一定要组合投资
市场反复无常，即使最优秀的基金，在短期的市场波动中，也有陷入低点的时候。为规避基金投资风险，投资者应该做好自己的基金组合。只有组合不同风格、特点的基金，才能保证在相当长一段时间内，既搏取最大收益，又能有效规避风险。
组合投资一般有两种方法。一种是小组合，即在同一类型（如股票型）的基金中选择不同投资风格的基金，这样的组合能避免由于个别基金的投资失误带来的局部风险。另一种是大组合，即在股票型、债券型、配置型、货币型等各类型的基金中进行配置，主要为了避免某个基础市场带来的波动风险。
4. 稀释减损投资法
投资开放式基金的人都可能遇到基金净值下跌的情况，有的基金甚至跌破面值，到了0．8元以下，这时为了止损许多人便忍痛赎回。可这样的结果往往是，你把赎回钱存成了稳妥的储蓄，半年之后，你利息的年收益也就1.5％左右，可再看你赎回的那只开放式基金，其基金净值已经稳稳地站到了1元以上，算上你赎回基金的手续费，你整整损失了20％。所以，有的时候这种操作不叫“止损”，叫“增损”！
遇到基金净值下跌，你完全可以换一种思维，不妨用一下“稀释减损法”。假设你手中持有某基金10000份，目前净值已经从买入时的1元跌到了0.85元，经过观察，你发现该基金有企稳迹象，并且认为该基金具有中长期的投资价值，这时你可以用每份0.85元的价格，采用申购的方式买20000份，增加持仓量，从而“稀释”您持有该基金的成本。这样，该基金净值上涨到0.9元的时候你就不赔不赚了，此后每上涨0．1元，你就会有3000元进账。
忠告37：冒险，我能承受吗
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冒险不是忽略风险，豪赌不是倾囊下注。索罗斯是冒经过衡量后的风险，是建立在一定基础之上的冒险。甚至保本才是他投资的最初目的。我们普通投资者一定要问清自己，冒险，我能承受吗？下面给大家提供了一个风险自测表，可以对照着看一下。
投资有风险，入市需谨慎
所谓“投资有风险，入市要谨慎”，作为普通的投资者，在进行投资之前一定要对各方面进行周密的考虑，选择适合自己的基金。投资者首先要考虑自己的需求和目标，近期内有没有用钱的计划、可投资的期限有多长、期望达到的投资收益率是多少等。其次，投资者需要客观地分析自己的风险偏好，也可借助专业的风险倾向测验，判定自己是风险偏好、风险中等还是风险厌恶，在此基础上，还要重点分析自己的财务状况，问一问自己到底能承担多大程度的损失，客观地评价自己的风险承受能力。对于厌恶风险的投资者来说，应选择风险相对较低的投资工具。
考察投资产品时，除了收益率之外，要关注本金和收益的安全性、流动性、投资的分散程度、门槛高低等因素，其中，最重要的两个指标就是安全性和流动性。对大部分投资者来说，本金和收益的安全性是极为重要的，就是说，投资者希望能收回自己的钱，不希望投资遭受损失。所谓流动性是说是否具有良好的可变现能力，在投资者希望出售其投资的时候，能在现有的市场迅速变现，并且不会发生太大的损失。
没有任何一种投资工具在所有投资特征方面都优于所有其他投资工具。简言之，投资工具没有最好和最差的区别，适合自己的才是最好的。股市的大幅波动已经告诉我们，把所有资产全部投在股票型或配置型基金上是不理性的，在股市调整时，会面临较大的风险。但这并不是说不能投资基金了，事实上，基金仍然是普通投资者的理想之选。对普通投资者而言，基金的吸引力在于收益性和流动性。2006年上半年，股票型基金的平均回报超过了60％，配置型基金的平均回报超过45％，债券型基金平均回报超过8％，货币市场基金的平均收益也超过0．9％。而银行1年期定期存款的税后利率是1．8％，还比不上货币市场基金的收益。流动性也是基金优于银行定期存款、人民币理财等理财工具的显著特点。现在如果通过证券公司、银行等传统销售渠道购买开放式基金，在申购日的两天之后即可确认投资，在赎回日后最长1周内资金即可到账。更有不少基金公司开通了银联通、银基通服务，直接进行网上交易，不仅手续费打折，还可做到赎回申请后两天内资金到账。此外，基金有很多种类，具有不同的投资风格，投资者完全可以根据自身的财务状况及风险承受能力选择不同的基金，通过合理的组合，实现特定的理财目标。
投资者风险承受能力自测表
1． 你的配偶或你最要好的朋友认为你是什么样的风险承担者？
A． 比较莽撞
B． 在研究后愿意承担风险
C． 比较谨慎
D． 讨厌风险
E． 对你的身影也觉得害怕
2． 你自己认为你怎样处理投资信息？
A． 我是一个商业信息迷，每天花数小时消化投资信息
B． 我每天有规则地读一些证券报刊
C． 我每天仅花20分钟左右的时间浏览一下金融信息
D． 我通过电视观看商业新闻，但不甚了解
E． 我尽可能地躲避商业新闻
3． 你目前距实现你的投资目标还有多长时间？
A． 不超过2年
B． 2～5年
C． 5～10年
D． 10年以上
4． 如果你面对一个主要的财务选择，你将：
A． 投掷硬币
B． 感觉很痛苦
C． 向你的朋友咨询该怎么办
D． 仔细研究备选方案
5． 当你遭受投资损失时你感觉如何？
A． 我认为自己是一个差劲透顶的人
B． 我有一种内疚感
C． 我认为它是一种个人失败
D． 我将它看作是一种可能克服的障碍
E． 我不觉得是一种痛苦
6． 当你的老板提出先解雇100名员工，并向他们提供一年的解雇金时，你将：
A． 立即接受
B． 只有当你觉得有新的就业机会并觉得它是一个更好的选择时才接受
C． 你觉得你现在还不能离开，因为你现在还没有新的落脚的地方
D． 就当此事没有发生一样，你仍打算在原单位继续待下去
7． 当你投资一种新型的投资项目，相信它们在未来的一段时间内将会翻番，可是不久它们却下跌了20％，这时你将：
A． 全部卖出
B． 增加投资
C． 什么也不做
D． 等待反弹，如果反弹幅度超过10％，则追加投资
8． 你的储蓄计划是否包括退休计划：
A． 没有
B． 正在计划之中
9． 下面哪种情况最符合你目前的状况？
A． 和父母生活在一起
B． 和其他人住公寓
C. 刚刚拥有一个家
D． 正在储蓄，准备买房
E． 你拥有一个家并且生活很悠闲
10． 你如何描述你的总体经济状态？
A． 我勉强度日
B． 我有一小笔储蓄
C． 我有5万元年薪并且进行一定数量的投资
D． 我有10万元的年薪而且有完备的养老保险计划
E． 我有足够多的财富
在以上的10个选择题中投资者应仔细考虑并据实回答，如果你选A则得1分，选B则2分，选C则得3分，选D则得4分，选E则得5分，将你每题的分数相加，则为你的风险测试的总分。如果你的总分在22分以下，则表明你的风险承受能力很低，你可以说是一个保守型投资者；如果你的总分在23到40分之间，则表明你的风险承受能力适中，你可以说是一个平衡型投资者；如果你的总分在40分以上，则表明你的风险承受能力很强，你大可进行风险性很强的证券投资。
忠告38：充分利用组合，分散风险
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索罗斯涉及的投资领域比较广泛，不仅是股票、债券，还有股价指数、利率期货、外汇期货都纳入他的资源配置行列。普通的投资者不妨向他学习——在分散投资中，降低投资的风险。索罗斯认为：人对事物的认识并不完整，并由此影响事物本身的完整，得出与流行观点相反的看法。流行的偏见和主导的潮流互相强化，直到两者之间距离大到非引起一场大灾难不可，这才是你要特别留意的，也正是这时才可能发生暴涨暴跌的现象。
对于一般的投资者来说，可能无法做到像索罗斯那样准确无误的分析，但我们可以借鉴索罗斯的“荣枯相生”理论，在每一个时期根据整个经济发展的态势找到金融主角，然后重仓出击。如果我们投资组合中所选中的基金类型绝大多数为金融品种，而且这些类型的基金中，我们根据风险调节的方法，选择业绩最好的基金进行投资，那么我们的投资组合将是非常优秀的。
组合投资与风险分散
在选择购买基金时，投资者最苦恼的大概是不知道该怎样进行投资组合，好像很多基金回报率都很高，但风险也很大。有些投资者想大量购买股票基金，又担心股市波动太大。投资债券基金又嫌债券获利太小，万一某类股票“时来运转”上涨很快，不是大失良机吗？还有人担心自己购买的基金中，会出现重复投资，比如某人购买的五只基金全部购买了一种股票，而且数量很大，如果股票价格下跌，损失将非常惨重。这里我们给出几种投资组合模式，供投资者参考。投资者可根据自己的情况，选择适合自己的投资组合。
根据投资专家的经验，要在投资中做到起码的分散风险，通常要持有10个左右的股票。如果投资者把所有资金都投资于一家公司的股票，一旦这家公司破产，投资者便可能尽失其所有。而证券投资基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资者的资金分散投资于各种股票，使某些股票跌价造成的损失可以用其他股票涨价的盈利来弥补，分散了投资风险。
您必须时刻提醒自己，任何投资活动都有风险，而且风险跟收益是对应的。虽然基金是专家理财，能实现组合投资，但也只能是分散风险，把风险降低到可以承受的水平，而不是能彻底消除风险。虽然承担高风险并不一定能赚取高收益，但是为了追求高收益，您就一定要承担高风险。所以基金投资仍是有风险的，也就是说，在某一时间有损失资金的可能。
由于上市公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只有那些资金较多、有时间作研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资人而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。
几乎所有的投资者都希望能寻找到一种投资产品，既能兼顾高收益、高流动性，又能保持低风险。但是收益性、安全性和流动性从来都是此消彼长的。组合投资能让不同类型基金取长补短，让基金组合更好地满足投资人多样化的财务需求，帮助投资人以时间换空间，稳定地获得长期增值。如：股票基金能创造长期较高收益，债券基金、超短债基金、货币基金能有效分散股市风险，力争高于存款的收益，保持方便的变现和分红。
对于基金管理公司而言，他们在进行资产配置时一般分为以下几个步骤：将资产分成几大类；预测各大类资产的未来收益；根据投资者的偏好选择各大资产的组合。在每一大类中选择最优秀的单价资产组合。资产配置对于基金收益影响很大，有些基金90％以上的收益决定于其资产配置。
对于投资基金的投资者，可以在股票型、配置型、债券型、货币市场基金等不同风险等级的基金之间做一个投资组合。具体到某个类型的基金，也可以通过选择不同基金公司的基金来分散。这样，在股市波动中，完全可以把损失控制在较低的水平，取得相对平稳的投资业绩。不过进行组合投资的时候，我们也要注意一些原则：
1. 一定要构建核心组合
索罗斯说：“永远不要孤注一掷。”这个道理很多人都懂，意思就是要分散风险，投资基金也一样。投资者应根据自身的特点，如风险偏好、风险承受力、期望收益率等设计适合自己的基金组合。投资者要根据自己的风险承受力确定一个明确的投资目标，然后选择3至4只业绩稳定的基金，构成核心组合。
大盘平衡型基金适合作为长期投资目标的核心组合，至于短期投资目标的核心组合，短期和中期波动性较大的基金则比较适合。一种可借鉴的简单模式是，集中投资于几支可为投资者实现投资目标的基金，再逐渐增加投资金额，而不是增加核心组合中基金的数目。核心组合应遵循简单的原则：注重基金业绩的稳定性，而不是波动性，即核心组合中的基金应该有很好的分散化投资并且业绩稳定。投资者可首选费率低廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。此外，投资者应经常关注这些核心组合的业绩是否良好，如果其表现连续三年落后于同类基金，应考虑更换。小盘基金适合进入非核心组合，因为其比大盘基金波动性更大。例如核心组合是大盘基金，非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是，这些非核心组合的基金具有较高的风险，因此对其要小心限制，以免对整个基金组合造成太大的影响。需要强调的是，整个组合的分散化程度远比基金数目重要，如果投资者持有的基金都是成长型的或是集中投资于某一行业的，即使基金数目再多，也没有达到分散风险的目的。
投资组合中的核心实际上是用来保证我们最终投资目标实现的核心部分。理论上它应该是一个相对稳定的、可靠的，甚至会让我们感到无聊的部分。它不大会暴跌暴涨，也不会是一个黑马或者新星，它更多的是扮演一个老黄牛的角色。
如果可能，这个核心应该占你资产总额的70％～80％，至少也在50％以上。最好的核心基金，理论上是一个大盘基金，而且应该是一个价值和成长平衡型的基金。
2. 可以分散行业投资