据《妇女家庭月刊》曾经做过的一份调查显示，人生70%的烦恼都与金钱有着直接的联系。盖乐普调查公司总裁乔治·盖乐普说，在他所做的调查测验中，大多数人都认为只要他们的收入增加10%，就不会再出现任何的财务困难。有很多事实证明了这一点是正确的，但是，也有更多的例子证明这一点是错误的。我曾经向理财专家艾尔茜·史普利顿夫人请教过这方面的问题。史普利顿夫人担任公司财务顾问很多年了，在这些年中，她曾以个人身份，帮助过许多为金钱所烦恼的人。
她指导过各种收入阶层的人，从一年赚几千美元的行李员到年薪几十万美元的部门经理。她告诉我：“对许多人来说，多赚一点儿钱并不能解决他们的烦恼。事实上，收入增加之后，对消除烦恼并没有什么帮助，反而更增加了他们的烦恼——头痛的烦恼。多数人感到烦恼，并不是因为他们手中没有足够的钱，而是因为他们不知道怎样合理支配手中的钱。”
这句话可能会使很多人嗤之以鼻，但是，我曾经也有过我的财政烦恼——我年轻的时候曾在农场里做过每天十个小时的劳力工作。
我每天辛苦地劳动，累得腰酸背痛。当时我工作的报酬，并不是一小时一美金，而是每小时五美分，每天工作十小时。
我很清楚地知道，长时间住在一间没有洗澡间，甚至连白开水也没有的房间里是什么滋味；我知道睡在零下十五度的房间中会是什么滋味；我知道为了省一分钱，步行数公里，以及裤子打补丁是什么滋味；我也尝过餐厅里最便宜的菜和把裤子压在床底下的滋味——我付不起洗衣服的钱。
但是，就是在那段时间中，我还是想尽办法省下几个钱，这样做会让我心安一些。这段难忘的经历告诉我，我必须和每个公司一样：为自己制订一个花钱的计划，然后根据计划来花钱。
那么，我们该怎样管理自己的金钱呢？如何制订计划呢？下面是我给各位的10条建议。
1.把花钱的事实记在纸上
我们只有知道自己错在哪里的时候，才能知道需要改正什么，否则我们无法进行任何改变。如果我们不知道哪些钱是必须要花的，哪些钱是没必要花的，那么节约就是一件毫无意义的事情了。因此，我们应该在一段时间内，记下自己的开销。比如，记录3个月看看。
在我的邻居中有一对夫妻，在他们开始记录花费单子以后，他们很惊讶地发现他们每月买酒就要花掉70美元。当然，他们俩并不是酒鬼，只不过是一对比较热情的夫妻，非常欢迎自己的朋友有空的时候就到家中喝一杯——这样的事一个月要发生好几次。
他们明白了这一点后，就作了一个明智的决定，他们不能再开免费酒吧了。于是，他们每个月的70美元买酒钱就省了下来。
我们也应该像他们一样，应该先弄个本子来，把每天花的钱及其用途记录下来。当然不用记录一辈子，财务专家们建议，至少做3个月的记录，把花的每一分钱准确地记录下来。让我们知道钱都花到哪儿去了，然后我们就可依此做一份预算出来。
2.做一份适合自己的预算
通过记录，你可以准确地算出你每一年的固定开销——房费、食物、水电费、保险费。然后计算出其他必要的开支——服装费、交通费、医药费、教育费等。
当然，拟订一份合适的预算并不是一件容易的事。一份计划的拟订需要家庭成员的合作、自制力和决心。我们不可能买下所有的东西，但我们可以决定什么东西是家庭最需要的，而哪些是可有可无的。你愿意为拥有舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗？你会自己不买衣服而将节省下来的钱买一台电视机吗……这些决定都必须由你和你的家人共同来做。
有一点需要指出的是，预算的意义，并不是剥夺生活中的乐趣。它真正的意义在于物质安全感——在很多情形下，安全感就等于精神安全和不会忧虑。史普利顿夫人说：“依据预算来生活的人，他们活得都比较快乐。”
3.把每年收入的10%储蓄起来
在预算中必须有这样一项开支，至少把每年收入的10%存入银行，或者拿去投资。这样你可以储存一笔额外资金，用作特殊用途，譬如买房子或汽车等。
4.学会聪明地花钱
如何使你花出去的金钱得到最高回报？这是每个人都应该学习的东西。就像大公司那些专门的采购人员一样，他们总是设法替公司买到最合理的东西，你也应该这样做。
5.买一些医疗、意外保险
对于各种意外、不幸都有小额的保险，可供投保，万一出事，那可是令人烦恼的事情，而这些保险的费用都很便宜。
6.不要让保险公司将人寿保险金一次性付给你的受益人
如果你买人寿保险是为了在你死后，让你的家人得到照顾，那么你绝不能让保险公司一次性将大批钞票付给你指定的受益人。丽温·爱莱明夫人是纽约人寿保险研究所的主任，她指出让寡妇领取人寿保险金不如改为让她领取终身收入。
她建议每个家庭在买人寿保险时应该先弄明白以下这些问题：
你的家庭成员买人寿保险，能够满足什么基本需要？你是否知道，关于付款的方式有许多种选择？你知道一次性付款和分期付款的区别在哪里吗？你是否知道，现代人寿保险具有双重目的？假如家中的男人很早就去世了，保险就可以保护他的家庭；如果他能够安享晚年，人寿保险则可以给他的生活带来保障。
此外还有许多类似的问题，对于你的家庭都是非常重要的。家庭中的男人和女人都必须知道有关人寿保险的知识。特别是如何支取保险金，值得每一个家庭重视。
如果你想死后能够让妻儿的生活有保障，那么你可向摩根学习，他是当代伟大的金融专家之一。他死后，把他的遗产分别赠给十六位受益人，而其中十二位是妇人。他没有给她们现金，而是给她们有价证券，让这些妇女每月都可以得到固定的收入。
7.让子女养成对金钱负责的态度
我曾经在一本杂志上阅读过一篇文章，内容是关于如何教导子女养成对金钱负责的态度的。这篇文章给我留下了深刻的印象。下面就是文章中所载的方法：
作者库特从银行取得一本特别储金簿，送给她九岁的女儿。每次女儿在得到每周的零花钱的时候，就把钱存进那本储金簿中，母亲则充当银行的角色。在那个星期内，女儿每使用一分钱，都要从账簿中提取，然后把余款详细地记录下来。母亲用这种方法让女儿学会了如何处理金钱，我认为这是一个很好的办法。如果你是一位未成年子女的父母，你不妨用上述方法，培养他们对金钱负责的态度，这对他们来说是非常有益的。
8.假如你是一位家庭主妇，也许可在家中赚点儿外快
预算毕竟是预算，它难免会有遗漏或不完善的地方。假如你在拟好开支预算后，仍发现入不敷出。这时你可以有两种选择：你可以咒骂、埋怨、发愁、担心或者是你想办法挣一点儿钱。有什么好的赚钱方法呢？想要赚钱，必须找人们最需要而目前又供应不足的东西。现在我给大家讲一个家庭主妇如何赚钱的事例。
皮尔夫人的丈夫去世后，她自己一个人住在纽约市郊区的一栋公寓里。有一天，她去一家餐馆的柜台买冰淇淋时发现那儿同时也卖水果饼，不过那些水果饼做得实在是太差了。她问老板愿不愿意向她买一些真正手工制作的水果饼。
老板向她订了两块水果饼。虽然她认为她是一个很好的厨师，但以前这些都是由女佣干的，她自己亲手烘制饼干也仅几次而已。在那家餐馆的老板向她预订了两块水果饼之后，她向一位邻居认真学习了制作水果饼的方法。结果，餐厅的顾客对她制作的那两块水果饼赞不绝口。于是餐厅又向她订了五块，不久，其他餐馆也来向她订货。在接下来的两年之中向她订饼的人越来越多，她每年必须烘制五千张饼——这些都是她一人在自家的厨房中完成的，她一年的收入可以达到一万美元，除了购买一些制饼的原料之外，她一分钱也没多花。随着需求量的不断攀升，皮尔夫人不得不把她的工作室从厨房里搬出去——她租了一间店铺，还雇了两个人帮忙。
她觉得她一生从来没有这样快乐过，虽然她每天在店里工作12小时至24小时，但她从来不觉得厌烦、劳累。因为对她来说，那根本不是工作。它弥补了自从她丈夫去世后所留下的家庭空虚。她把所有的精力都投入到烘制饼中，她太忙碌了，没有时间忧虑。
皮尔夫人告诉我，其他家庭主妇在闲暇时间也可以用同样的方式赚钱。皮尔夫人从自家的厨房开始，积极进取，不为金钱而烦恼——没有租金，也没有广告费。在这种情况下，她开始了她的创业并取得了辉煌的成就。
仔细观察你的周围，你将会发现有许多尚未达到饱和的行业，男人和女人都有许多工作机会，年轻人不妨尝试一下。
9.千万别赌博
千万别想从赌马、轮盘及色子上赢钱。对那些天真的妄想从赌博中发财致富的人，我除了轻视之外，绝无他感。
我的培训班里有一位学生，他是一名赌马的老手。他告诉我，虽然他掌握了很多赛马知识，但却无法从中赚到钱。这位赌马老手还对我说：“如果你想毁灭你的敌人，再也没有比说服这位敌人去赌马更好的办法了。”
如果我们决定赌博，那么也应该学聪明一点儿。我们可先了解一下各种赌博方式获胜的机会。奥兹华·菲柯尔——一位桥牌及扑克的权威、数学家、统计专家、保险公司的精算师，他写了一本《胜算几何》的书，书中告诉你赌马、扑克、桥牌、梭哈以及股市的胜算有多少。这些都是用数学方法计算出来的，十分科学。当然作者并不是鼓励你去赌博，只是把最普通的赌博方式中你赢钱的可能性有多大告诉你。当你知道这些比例之后，你将会可怜那些妄想靠赌博赢钱的人，你会发现他们的行为有多么的可笑。
10.要学会宽恕自己
虽然我们不能改变我们的经济状况，但我们可以改变心理态度。你要知道，大部分人都会有财务烦恼的——林肯和华盛顿都还需要向别人借钱，才能起程前往首都就任总统。
虽然我们得不到我们想要的东西，但是也不要让忧虑和悔恨跑到我们的生活中来。让我们宽恕自己，心胸豁达一些。按照古希腊哲学家爱科林蒂塔的观点，哲学的精华就是：“一个人生活中的快乐，应该来自尽可能减少对未来事物的依赖。”
要是我们得不到我们所希望的东西，最好不要让忧虑和悔恨来打扰我们的生活，让我们原谅自己，学得豁达一点儿。记住，即使财富再多，我们一天也只能吃三餐，一次也只能睡一张床。
古罗马政治学家塞尼加也说：“如果你一直觉得不满，那么即使你拥有了整个世界，也会觉得伤心。”
大师激励
人生70%的烦恼都与金钱有着直接的联系，但引起他们烦恼的，并不是他们手中没有足够的钱，而是他们不知道怎样合理支配手中的钱。