玛菲恩从箱子里又拿起了一个用牛骨刻成的牛铃，说：“看！这是一位农夫的抵押品。我经常在他妻子那儿买毯子。有一年，这位农夫的乡村发生蝗灾，他们的粮食被蝗虫吃光了。于是我主动把钱借给了这位农夫，帮助他渡过难关，等他有一些收成的时候，我再向他收回他欠我的债。后来，他又因为一些事情来找我。他说他从一个旅客那儿得知，离这儿很远的地方有一种山羊，这种山羊的毛质非常好，又软又暖，我们可以用它的毛织出全巴比伦最美丽的地毯。因此，我先借给他一小部分钱，主要是资助他出远门，将这种山羊买回来一些，然后由他来牧养。这样到了第二年，我便可以让巴比伦所有的贵族都知道，他们能够买得到最昂贵、最漂亮的地毯，而这又是多么幸运的事情啊！所以过不了多久，这个牛铃将回到他的主人手上。其实农夫也很自信地说，他一定
会清偿债务的。” 罗萨继续问道：“那么有没有不抵押东西就可以借到钱的人呢？”
罗萨看到箱子里有一只设计独特、款式罕见、镶着珠宝的金手镯，他把它拿了起来，说：“这只手镯的故事是什么，给我讲讲吧。” 玛菲恩开玩笑地说：“哦，我亲爱的朋友，不难看出，你是一
个难以抵御女人诱惑的人！”罗萨回敬道：“我怎么能和你的多情相比啊！”玛菲恩笑着说：“好吧，我承认这一点，但是这个浪漫情节的
主人公并不是我！这是一个又老又胖的老太婆的手镯。这位老太婆整天唠叨个没完，没有人知道她在说些什么，每当我看见她，我都会被她吵得发疯。以前，她家很富有，而且是很有信用的客户，
但是后来家境衰败了。她一直希望自己的儿子有一天能够成为一个成功的商人。于是她找到我，向我借了些钱，并把这些钱交给儿子加入了一个沙漠商队。在那里，她的儿子成为了一个二手商贩。
“但是，谁知她的儿子遇上的竟是一群无赖。他们趁他睡得正熟的时候，偷偷地拔营离去，并把他的钱全部偷走，将他丢在那个远方的异乡。后来，这个年轻人真的成为了一个商人，虽然他有能力还债，只可惜他还太小，所以我只能继续听他母亲的唠叨，而且我还得不到一点利息。但是我不能否认的是，这只手镯的价值比她借去的黄金值钱得多。”
“那么这位老太太是否向你请教过有关借贷的建议呢？”
“没有。因为她一直坚信自己的儿子会成为巴比伦最有钱、有势的人。如果你稍微说了一些反对的话，那么她会恼羞成怒地驳回你的说法。这一点我是领教过的。可以想象，她那年纪轻轻，而又缺少社会经验的儿子，早晚会出事的，可是当她为自己的儿子作担保的时候，我真是不忍心拒绝她。”
说完，玛菲恩指了指箱子里一捆打了结的绳子，说：“这捆绳子是骆驼商纳巴特的抵押品。当他手上的现金不够支付他所购买的骆驼群所需要的钱时，他就用这捆绳子作抵押向我借钱。我借给了他所需要的数目的钱。作为一个商人，他很诚实，又不乏精明，而且我相信他的判断力，所以借给他黄金，我非常放心。当然，我对其他像纳巴特那样的巴比伦商人也是很有信心的，因为他们都很有信用。他们曾多次向我借钱。在巴比伦，好商人就是无形的宝贵资产，如果我能够援助他们，与他们保持联系，那么整个巴比伦将更加繁荣、昌盛。”
玛菲恩将箱子里的一只用绿松石刻成的甲虫捡了起来，脸上显出一种不屑的表情，轻蔑地将它丢在地上，说：“这是埃及特有的一种臭虫！是一位埃及的小伙子送给我的，他并不在乎自己是否能将欠我的钱还给我。当我向他催债时，他总是说：‘你是不知道我有多倒霉，现在怎么能还你的钱呢？这是我父亲的宝石，他有田产，我保证他能够为了他的儿子牺牲他的田地和牲畜的。’起初，这个年轻人的生意还算顺利，但是他急于成为一个富翁，而且还没有掌握足够的知识，于是他的生意渐渐垮下去了。
“年轻人在做事情的时候，总是满腔热忱、雄心壮志；但是他们喜欢通过一条
“这是一个装满痛苦和悔恨的深渊——白天，这里没有一丝阳光；黑夜，人们又要在失眠中饱受煎熬之苦。当然，我并不反对年轻人借钱，相反，我希望他们能够勇敢地向我借钱，但是我希望他们会明智地、有目的地把借来的钱用在有利可图的事业上。
“那么如果年轻人向我借钱，我又该怎么办呢？而这些借钱的年轻人通常都是那些胸无大志、一事无成的人；如果我把钱借给他们，而他们又从未努力来偿还我的债务的话，我又怎么忍心剥夺他们父亲的土地和牛群呢？”
这时的罗萨又适时地提出了他的问题：“虽然你讲了很多颇有意义的故事，但是我仍然没能从你的故事中发现答案。我究竟要不要借给我姐夫这50 块黄金呢？”
“我认识你的姐姐，她是一位很有信用的人，我很尊敬她。如果她的丈夫问我借50 块黄金的话，我会问他几个问题。
“首先，我会问他为什么要借这50 块黄金？如果他说，他希望成为一个像我这样的商人，做一些珠宝生意兼卖各种样式的装饰品。那么我会接着问他：‘你对这一行了解多少呢？你知道哪里进货的价格最低吗？而你又知道你的货在哪儿能卖出好价钱吗？’你认为你的姐夫对这些问题会作出一系列肯定的答复吗？”
罗萨摇摇头，说：“不，他并不知道这些。他只是一个制作铜矛的苦力，也曾在其他商店做些琐碎的事。”
玛菲恩继续说道：“这么说的话，那么我只能说他向你借钱的这个举动实在不明智。因为作为一个商人，他必须掌握自己所从事的这一行所需的知识。虽然他似乎很有信心，但是这种想法是不切实际的，我是不会把黄金借给这样的人的。
“但是，假如他这样回答：‘不错，我曾跟着一些商人一起工作过，并且给他们帮了很多忙。我知道如何更快地走到士麦那，如何以最低的价格买到家庭主妇手里的地毯。我还与许多巴比伦的富翁保持着良好的关系。这样一来，那些廉价地毯也就有了销路。’ 如果是这样的话，那么我会说：‘看来你认真地思考了你要借钱的目的和行动，而且你的计划看起来也不错。如果你能保证在一定时期内还清债务，那么我愿意借给你50 块黄金。’但是如果他说：‘我拿不出任何东西作为担保，除了一点点的信誉，可是我会付给你利息。’那么我也不会同意借给他钱：‘因为我是一个十分珍惜黄金的人。如果当你在前往士麦那的途中，或回程时遇到强盗，并且将你的黄金或地毯抢走的话，那么你又准备用什么东西来还你的债呢？我找谁去要我的黄金呢？’
“亲爱的罗萨，你看，我们是靠黄金生活的人，把我们的黄金借出去是一件极其容易的事情。但是我们如果糊里糊涂就把黄金借了出去，那么我们也许真的永远失去了这些属于我们的黄金。所以，聪明的债主不会冒险将钱借给别人的，除非对方有值得信任的人作担保，保证借贷人有偿还债务的能力。
“当然，帮助那些有困难的人和不幸的人是一件很快乐的事；帮助那些渴望创业、盼望成功、希望自己成为一个声名显赫的人，也是一件值得提倡的事。但是我们要运用自己的智慧去帮助那些需要帮助的人，不然我们就会像农夫的那头驴子一样，只知道热心地帮助别人，而自己却要担负对方的重担。
“罗萨，请允许我再次以你认为无法理解的方式回答你所提出来的问题。对于你的问题，我要说：请保护好你的黄金。这些钱是你的劳动所得，任何人都不能从你这儿分走一分钱，除非你主动送给对方。如果你想靠这些金子赚更多的钱的话，例如像我一样把黄金借出去生利息，那么我劝你要谨慎。我建议你把黄金放贷的对象尽量放大，这样你可以将风险分散开。当然，我不同意将这些黄金放在一边闲着不用，但是我从来不会做冒险的事情。我再问你一个问题：你干矛匠这一行已经干了几年了？”
“已经满3 年了。”罗萨回答道。
“除了国王赏赐给你的这50 块金子，你自己攒下多少黄金啊？”
“一块。”
“你每年辛苦地工作，精打细算地过日子，3年到头只存下了一块黄金？”
“对，现在只有一块。”
“这么算起来，你要攒50 块黄金，那么你必须勤勤恳恳、精打细算150 年才能够攒出来？”
“是这样的，恐怕要几辈子才能攒出来50 块黄金。”
“想想看，你姐姐为支持她丈夫做生意，不惜让你辛苦一辈子才攒下来的财产顷刻化为乌有！”
“是啊，我现在还不知道该怎么向我姐姐说这番话，她是我最亲爱的姐姐。”
“那你就去对她说：‘3 年里，除了斋戒和献祭日，我每天都不辞辛苦地工作，省吃俭用，舍不得乱花一个钱币。因为这样节俭，我才存下一块黄金。我最亲爱的姐姐，我们都想看到姐夫生意兴隆、财源滚滚而来。如果他来找我和我的朋友玛菲恩，并且向我们谈一谈他的经商计划，我愿意把我的黄金借给他使用一年，我想，这一年的时间足够他来证明他能否成功。’你这么一说，如果你姐夫的内心极度渴望成功，那么，他自然会用他的经商成就证明给你看——你的那块黄金没有在他手里浪费掉；如果他失败了，他回想着他欠你的钱，那么总有一天他会还他欠你的那块黄金。
“你知道，我以放贷为生，我是一个靠放贷赚钱的生意人，我现在拥有的黄金远比我投入到生意上的资金多得多。现在，
“罗萨，你已经知道抵押品箱子那个故事的秘密。我想，你能得出结论：如果他们拥有的黄金越多，那么他们能赚到财富的希望就越大，如果他们驾驭金钱的能力很低或者没有经过相关的训练，那么他们致富的梦想就像梦境一样，遥不可及。
“罗萨，你已经有了很多财富，现在你应该用这些钱赚更多的钱，不是吗？然后你再像我这样，靠放贷发财。谨慎地管理你的资产吧，它会带来丰厚的利润，并且让你度过快乐的一生。如果这些黄金不幸流失了，你将多么懊恼。那么，你打算怎么安置你的黄金呢？”
“藏起来，然后一个人守护它。”
玛菲恩赞同道：“是个不错的主意，这样很安全。假如你把这些黄金放在你姐夫那里，让他代替你管理，你觉得会更安全可靠吗？”
“应该不会，我想他没有什么好办法能有效地保管黄金。”
“好了，先别去管什么责任，也不要管把黄金交托给谁。想帮助别人可以通过许多途径，但是不要冒险损失你的资产。与其让黄金悄悄地从笨蛋手中流失，还不如自己挥霍享受掉。”
玛菲恩问：“有保管黄金的好办法之后，你还要做什么呢？”
罗萨答：“利用现有的黄金，去赚更多的钱。”
“利用现有的黄金，去赚更多的钱，看起来你有足够的智慧帮助你来赚钱。那么，你现在很年轻，如果你谨慎、明智地放贷，那么不必等多少年，一定能够赚到至少一倍的黄金。但是你冒险地借出黄金，如果这些黄金不幸被损失掉，那么你不但失去了现有的黄金，更失去了用它们赚钱的机会。
“所以，对于那些无知的人来说，他们的计划是愚昧的，他们总以为自己会发大财，其实只是在做白日梦，他们甚至连经商的基本方法都不知道。不管你的发财欲望多么强烈，都必须保持保守的态度。如果把金钱投资到暴利事业上，可能会输得一败涂地。那些具备商业头脑的人，可以帮助我们尽快致富。所以，当我们有资本投资某项事业的时候，一定要睁大眼睛选对对象。但愿你不会盲目地将你的黄金投入到陷阱似的事业上——就像一些人在接受诸神垂青的赏赐之后所做的那样。”
当玛菲恩示意阻止罗萨表示感谢和称颂的话语之后，他接着说道：“你可以从国王送给你的礼物中学到很多东西。假如你不想失去这些黄金的话，那么你首要的任务就是学会谨慎。当你把自己荷包里的每一块黄金借出去之前，最好保证你的黄金会再收回来。好了，如果有需要，你可以随时找我，我很愿意为你出谋划策。
“在你离开之前，请念一下这句我刻在抵押品盖子里面的格言。无论放款人还是借款人，这句格言都很适用，它就是：事前的谨慎胜过事后的追悔。”
开卷有益：
债务犹如利刃。不管对于债务缠身的人，
还是借债给别人的人来说，皆是如此。当人们
陷入债务之中时，他们不知道已经为自己制造
了多少麻烦。债务就像压在人们身上的巨石，
直到死亡那一刻才得以解脱。即使是那些定期
取得高收入的人，如果长期处在债务的噩梦之
中，也会感到吃不消的。
一个陷入债务纠缠的人无法保证自己的正常生活，永远有一个声音在耳边警告着他：“还债！还债！”不要以为债主就过得好，若是欠债者早早还债还好，反之，债主恐怕要陷入讨债的辛苦中了，每天醒来第一件事情，就是想着今天要找谁催债，还要担心会不会破坏彼此的交情，时刻面临着积蓄的财富付诸东流的危险。
总之，不理性的借贷，对于双方来说都是件坏事。所以，在借贷之前，不论是谁，都要再三思量，以免将自己陷入痛苦之中。借用文中最后一句话：事前的谨慎胜过事后的追悔。