对于经济条件相对较好，而又打算将一部分资金投入保险的家庭来说，可以选择一次性交清，其优点是手续简单，缺点是所需资金量较大；而对于经济条件比较富裕的家庭来说，可以采用限期年交的方式，其优点在于投保人可以根据自己的经济承受能力，以及对今后家庭收入持续情况的估计而决定交费年限和比较合理的保险条款，限期年交一般分为5年、10年、15年、20年不等。
职业也是选择险种的重要依据
消费者在投保时，自己从事的职业也应作为选择险种的重要依据。投保人因为职业性质不同、性别不同，所面临的风险程度也是不一样的。因此，要根据自己的职业或性别，选择适合自己的保险。
1.女性疾病险
随着社会、工作、生活等各方面的压力越来越多，加之女性生理的特殊性，作为家庭主要经济支柱之一的女性所面临的疾病也可能相对较多。因此，对于女性不妨考虑购买相关的女性重大疾病险，这样可以保障常见的妇女疾病等。
2.职业意外险
经常开车的人可以选择如驾乘人员意外伤害保险之类的产品，它是主要针对司机和乘客而设计的风险型产品。同样，像专门为经常出差的“空中飞人”提供的航空险，则是为经常乘坐飞机的商务人士提供高额的风险保障。另外，还有执法人员意外伤害保险，公安民警定期寿险，等等，可供不同职业的人士进行选择。
■ 怎么买保险才“保险”
选择什么样的保险公司好
保险传入国内虽不久远，但发展迅速，数年前只有那几个数得着的保险公司，如今已遍地开花了。这其中既有国有保险公司，也有股份制保险公司和外资保险公司，使得投保人有了很大的选择余地，但同时也让我们犯了难，选择什么样的保险公司好呢？
我们在选择保险公司时，首先要选择实力雄厚的保险公司。如果发生大面积的重大灾害事故，在索赔的众多客户面前，只有实力雄厚的保险公司才能从容应付，以其足够的实力为客户多挽回一些损失；而实力较弱的保险公司在此时难免会出现犹豫推托的情况。
其次我们要选择信誉好的保险公司。这种信誉主要在于保险公司的商业信誉，最主要是看其在保险事故发生后能否以最快、最合理和最热情的理赔服务来回报平日关照他们的客户。
在平时，你可以从报刊等各种渠道来了解一家保险公司的基本情况。判断一家保险公司是否优秀，可以参照以下几个基本标准。
（1）资产结构要好。在保险业，能否上市或者能否整体上市，是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓“整体上市”，是指以公司的全部资产为基础上市。如果某家保险公司实现了整体上市，就证明该公司整体资产结构良好。目前，国内有不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
（2）偿付能力要强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。我国对保险公司的偿付能力额度做出了明确的规定：保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会，然后根据保险监督管理委员会的规定，对偿付能力额度进行披露。
（3）信用评级要高。国际上有专门为保险公司进行评级的公司。它们对保险公司的评级，可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。保险公司的信用等级越高，就越值得你信任。
（4）管理效率要高。保险公司管理效率的高与低，决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司的产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。
（5）服务质量要优。保险不是一次性消费，在保险合同生效的几十年间，保险消费者需要保险公司提供多方面的服务，如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。消费者能否成为保险公司的上帝，享受上帝待遇，开开心心接受保险的关怀，保险公司的服务质量是关键。
（6）诚信度要高。信誉是保险公司生存的根本，而信誉说到底就是诚信的问题。在这方面，保险公司的理赔工作做得如何，是体现其诚信度，提高美誉度，在竞争中求得生存和发展的根本所在。
花多少钱买保险
社会在高速发展，风险在随之增加。我们虽然不能预料未来会遭遇什么样的风险，但我们可以通过购买保险的方式来转移风险。那么，我们又该用多少钱来购买保险呢？是不是花钱越多，安全指数就越高呢？能不能花较少的钱买到更大的保障？相信这是很多人都想弄明白的问题。
实际上，保险并不是花钱越多越好，对民众来说，应该量力而行。
对于一个三口之家，可将家庭收入的5％～10％用来购买保险，因为许多保费不是一次性缴清的，所以应考虑到将来的变故，这样比例的费用支出，一般不会给家庭带来经济压力，也不会影响今后续缴保费，而且能满足家庭的保障需求。
而对于单身一族来说，除了考虑房贷以外，还要考虑未来的许多事情，支出明显增多，这时可以购买储蓄型重大疾病、意外和医疗保险，年保费最好在4000元以内。
买保险并不是越贵越好。保险的价格并非绝对与抗风险率成正比，尤其是在购买意外险时，相对于保额而言的价格，越便宜越好。免赔额度则是越低越好。
最经济的也不一定就是最好的。购买重大疾病保险时，一次性交费比20年、30年分期付款便宜得多。但是，保险的最重要目的之一就是抗风险。购买重大疾病保险时一定要尽可能拉长缴费期限。
给保险加上“保险”
买保险也是要讲究技巧的，要想让保险买得放心，就一定要做到以下几个方面。
1.认真填写合同，及时变更内容
签订保险合同是购买保险中极为关键的一步，因为这是投保人将来索赔的重要依据。在查看保险合同时，一定要看保障是不是全面，有没有说明除外责任，比如各大保险公司的重大疾病保险条款规定的重大疾病险种包括哪些，什么才算意外保险等。一般情况下，我们应尽量选择保障范围多的产品，比如看看常见的烧伤、烫伤等意外是否被列入保险责任等。
在填写合同时，要本着诚实的原则认真填写，有病史不要隐瞒，以免日后在涉及理赔时落得个“竹篮打水一场空”。
寿险产品通常都会延续很长的时间，少则几年，多则十几年、几十年。在这么长的时间内，投保人、被保险人的个人信息、经济状况、保险意识等极有可能发生变化。当出现这种情况时，投保人应及时申请对保险合同的相关内容进行修改。
2.买主险时，适当搭配附加险
购买主险时，了解一下有什么附加险十分必要。这样，花较少的钱就能补充你所投保险种的不足，附加险一般包括健康险、意外险、定期寿险、医疗险等。
比如，大病统筹和公费医疗负责的疾病一般不分病种，费用根据有关规定按比例报销，没有保险金给付。因此，有了大病统筹和公费医疗并不代表万事大吉。你可以购买以下三种险来补充大病统筹和公费医疗。
一是重大疾病险提供赔付金，这就意味着当被保险人患上了其中列明的大病，在医疗费报销的同时，还可以额外得到赔偿金；二是住院医疗险，可以分摊余额；三是意外医疗险，可以报销意外医疗费。对意外伤害的医疗费，公费医疗或大病统筹采取的多是按比例报销办法；意外医疗险的报销范围更广，它报销的是除去免赔额的所有费用，且一般不限医院。而在上述三种险种中，第一种是主险，第二、第三种是附险。
3.不要轻易退保
退保后被保险人会遭受很大损失，一是保障没有了；二是退保拿回的钱少了，会有损失。目前前一、两年退保时要扣除手续费，两年后按保单的现金价值退保；三是如果万一你以后要投保新保单，则要按新年龄计算保费，年龄越大，保费越高，且同时还需考虑身体状况，说不定还会因某些原因遭到拒保或加费处理。
如果实在是需要用钱的话，可以采用以下两种方法：一是投保人以书面形式向保险公司申请贷款。当然，贷款金额会有限制：二是变更为减额缴清保费。
按照一般规定，投保人未能在保费到期日后60天之内缴纳保险费，保险合同效力将中止，保险公司暂不承担保险责任，但投保人仍有两年的时间可以申请恢复合同效力。因此等一段时间，待经济状况好转时申请合同复效，复效的保单仍以投保时的费率为基础计算保费。与重新投保相比，保费不会因年龄增长而增加。
分红保险的奥秘
分红保险属于理财类保险产品，它是保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度的可分配盈余按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。
分红保险是世界寿险市场上的主流产品。其投保人或被保险人在赎买分红保险按期缴纳保费后，不仅可以享受到一般的保险保障，当保险公司经营中出现盈利时，还可以定期获得保险公司的利润分红。