在现在这个社会里，谁不想家财万贯，谁不想坐拥金山？但是天上不会掉馅饼，钱是赚来的，不是捡来的。可在现实生活中，有很多人不仅没有赚到钱，而且还在向“负翁”靠拢。财富到底怎样得来？很简单，学会理财！
■ 未来你拿什么养活自己
变化，无处不在
不管你承不承认，这个社会都在随时随地提醒着你：安稳守财的时代已经过去。今天的你，随时可能遭遇失业、通胀、金融危机等各种不可预测的状况！到时候如果你手头一无所有，流落街头也不足为奇。
刚刚过去的经济危机相信很多人仍然心有余悸，次贷危机不仅使欧美大型金融机构遭到重创，也让国人的生产生活受到了前所未有的冲击。就是现在，我国CPI（消费者物价指数）也是连创新高，已经出现工薪阶层舍不得买大蒜、绿豆吃的情况。
其他商业调查也显示，世界经济发展正在放缓，欧洲央行已暗示世界经济甚至有可能陷入衰退的危机。而这种情况势必会给中国经济带来影响，例如外需的下降有可能影响中国的出口贸易，同时也会给就业带来更大的压力。
早在多年前，我国高校扩招时，人们就已意识到不久后的大学毕业生将面临更严峻的就业环境。果然，2007年，大学生就业缺口率就创下10年来的最低。而现在，这种情况还在加剧，2009年也被很多毕业生认为是有史以来最难找工作的一年。种种迹象表明，近些年在毕业生人数逐年递增的情况下，企业对大学生的有效需求并未增加，就业压力短时间内难以改变。
此外，有统计表明，我国的老年人口数量正在逐年递增。一般来说，我国法定退休年龄为男性职工60岁，女性职工55岁。根据我国人均寿命的统计，一个人退休后至少将面临10年以上的退休生活。
虽然社会养老保险一般是城乡老年人在养老保障上的首选，但社会的力量毕竟有限，急剧增长的老龄化压力已使政府的负担越来越重，“养”和“医”的问题也已经越来越迫切，大部分老年人也越来越不愿意选择依靠子女养老。可是，谁不想老了以后过上比刚步入社会时更轻松的日子呢？
可见，生活在现实社会中，不管你是谁，你都要为你的钱袋子考虑，为以后随时可能袭来的危机作准备，如果你不这样做，你只有等着被淘汰，成为亲人或社会的负担。
通货膨胀怎么办
“加一升汽油要7块多，买一双像样的鞋子要三四百元，品牌衣服更是动辄上千元。”虽然还未进入负利率时代，相信很多人已深切感受到物价上涨带来的生活压力。
在经历了全球性的经济危机之后，通货膨胀也随之发生。所谓通货膨胀，就是指因纸币的发行量超过了商品流通中实际所需要的货币量而引起的纸币贬值、物价持续上涨的现象。换句话说就是社会总需求大于社会总供给。
目前我国物价呈现较快上涨的趋势，从开始的房价上涨，然后到股价上涨，接着再到工业品、原材料、燃料价格上涨，再接着就出现了“蒜你狠”、“姜一军”，奶制品和食用油的价格也纷纷上调，人们不得不花费更多的金钱去购买和以前相同的东西。
这样一个过程，从某种角度来说，就是一个减少人们家庭财富总值的过程。或许钱在未来会更不值钱，也就是说，从长期来看，钱是贬值的。换成经济学家的语言来说，那就是发生了通货膨胀。也就是说，通货膨胀其实是一种家庭财富的“杀手”。
假如通胀经济来了，作为普通人群中一员的我们，该怎么办？你总不能等着通胀经济一口一口地将你口袋中的钱吞噬干净吧？
别到了失业后才发现自己一无所有
现在就业难的问题似乎已经越来越严重，是否工作太少？统计显示，社会给我们工作的机会并不少，与之相反的是，工作对我们来说，好像还有点多了。2010年以来，沿海地区的民工荒，北京地区的服务人员荒，均可看做是这一现实的真实体现。
既然工作绰绰有余，为什么还有那么多人失业呢？
原因很简单，人们都计较报酬。当报酬太低时，人们就宁愿失业，因为失业更合算。所以失业就是指有劳动能力并愿意工作的人得不到适当的就业机会。没有劳动能力的人不存在失业问题。当然，怎样才算“报酬太低”，各人有各人的标准。失业作为一种经济现象，是生产力发展到一定阶段的不可避免的产物。
失业的后果可想而知，因为你的收入不稳定了。这对于一个家庭来说，其实就是一种潜在的风险。你有可能在某一段日子收入中断，生活质量下降。这些不明确的因素本身就是一种风险。
对那些家里积蓄比较丰厚，财富价值较高，或者收入来源广的家庭来说，这种风险对家庭的影响相对较小；而对那些家里财富价值低，而且没有其他经济来源的家庭来说，失业对家庭的影响是相当大的。
试想，你如果只是吃老本，能吃多久？无论是谁，都不可能坐吃山空。因此，对于失业可能带来的钱袋子紧张的问题，你必须要居安思危，想好应对之策。
疾病袭来，财富在哪里
现代社会，是一个竞争与压力越来越大的社会。相信很多人都处于一种高强度的工作状态中，身体可能早已“亚健康”。
有言道“健康是福”。如果身体健康，不上医院不吃药，自然就能省下一大笔钱；相反，如果身体患上某些疾病，去一趟医院的花费估计能让很多人心疼不已。上医院花就花了，但如果你有病还不去医院，等到了不得不去时，你付出的代价将会更大。
据一家报纸对近200位职场人士的调查发现，“过劳”的职场人士，每年在健康上的花费却不足500元，甚至有人不足100元。
也许很多年轻人觉得自己年轻，身体好，应该趁着精力好的时候多赚些钱，一年到头最多也就是感冒或者胃痛，自己到药店买点药就行，除此之外几乎不会在健康方面花什么钱。但是，如果不懂得爱惜身体而一味马虎，无疑已经步入一种“贪小失大”的误区。
凭着感觉看病，等出现明显症状再去看病，是很多缺乏健康意识的人最常见的错误心理。何况，如今医药费偏高，一旦患上重病，可能会把很多人多年的积蓄一扫而光。
如此财富尽失的事，你希望发生在你身上吗？
意外死亡与残疾，留给亲人的痛
人生在世，平平安安不仅是一种福气，而且也等于为家里省了钱。对于一个家庭来说，如果家庭成员遭遇意外，或者主要经济支柱因为意外而丧失了工作能力，必定会给家庭带来巨大的灾难，甚至会使一个原本幸福美满的家庭就此支离破碎。而且，这些意外大多数时候都是不可抗拒的。事实上，一场意外在造成死亡或身体残疾的同时，也给家庭经济带来了巨大损失。
据统计，2009年，全国共发生道路交通事故238351起，造成67759人死亡、275125人受伤，直接财产损失达9.1亿元。其中，发生一次死亡10人以上特大道路交通事故24起。全国万车死亡率为3.6。
从这几项数据中可以发现，每年都有很多人因交通事故造成死伤。这对于国家来说，是人力与财力上的双重损失。但是这仅仅是道路交通事故所引起的伤亡而已，事实上每年还有很多人死于其他意外，比如地震、台风、洪水等自然灾害，这对所有人来说都是巨大灾难。因此，有相当数量的资金在各种灾难中流失。
就拿意外死亡或者残疾来说，有些事情已经发生了，无法改变，而且这种事也是无法预防的。但是对于其所带来的家庭经济上的损失，我们却可以未雨绸缪，通过适当的理财方法积累资金，以备不时之需。
你钱袋子里的钱够用吗
假如，通货膨胀、失业、重大疾病、意外死亡与残疾，你一个都没有碰上，那么，你是否就可以认为你钱袋子里的钱够你花一辈子了呢？
人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。换句话说，就是要你钱袋子里必须有足够的钞票，才能应对各式各样的生活需要。
1.应对恋爱和结婚的需要
对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必然要经历的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱，光有爱情没有钱显然是不够的。女孩子都喜欢浪漫，没有钱何谈浪漫；女孩子喜欢烛光晚餐，如果没有钱，或许你只能带她吃路灯晚餐。不言而喻，结婚也是需要钱作铺垫的。
2.应对提高生活水平的需要
每个人都希望能够过上越来越好的生活。从租房到买房，从没车到有车，从普通汽车到高级汽车，这是人们的普遍需要。要提高生活水平，就需要钱的支持。
别的不说，我们就以买房为例吧。
一般来说，如果在中小城市买一套像样的住房，连装修在内大约需要50万元。如果是生活在高消费的一线城市，一套房子大约150万～200万元。按首付20%计算，加上购买家具家电、装修的花费，一套50万元的房子至少也需要25万元，至于一线城市150万～200万元的房子，甚至得花一百来万。因此现在有很多年轻人买了新房子以后住不进去，或者只买一张床住毛坯房。为什么会这样？根本原因还是钱袋子的问题。
3.应对赡养父母的需要
人们常说“不养儿不知父母恩”，父母的恩情是我们一辈子都报答不完的。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种形式的社会医疗保险，这样年轻人的财务负担就减轻了。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，这就需要儿女来提供财务上的支持。因此，很多年轻人每月都要有固定的钱供父母养老。
人年纪大了容易生病，如果父母生病或发生其他意外，也需要儿女从自己的钱袋子里拿钱治疗和处理。因此，自己的钱袋子里应该留出部分资金来应对父母的意外需求。
4.应对抚养子女的需要
据说，要养育一个孩子，从他出生到大学毕业，大概需要70万元。这70万元并不包括送他出国去深造，甚至还不包括他学习钢琴、绘画等艺术特长参加培训班所需的费用，仅仅是把一个智力正常的孩子养育到可以自食其力的年龄段需要的花销。
为此，在生小孩以前，你就应该在钱袋子里备下充足的钱，什么时候生孩子，不是随机的，而应该同钱袋子里的钱紧密相连。
5.应对养老的需要
假设一个人退休后活15年，每月老两口只花2000元，退休养老总共要36万元，这笔钱从哪里来？当然是你的钱袋子。也就是说你得在年轻时为自己备好后路，多留一点积蓄。人穷志短，要是没有钱，可能在老的时候要看别人的脸色活着，这样的老年是没有尊严的。
算一算，你钱袋子里的钱是否能够支持你未来的花费呢？如果不够，你拿什么来养活未来的自己？就算够，相信你也不愿意自己过得太辛苦吧。
是该拿出对策的时候了
态度决定思路，思路决定出路。如果你已经意识到你钱袋子里的钱根本不能支持你未来的花费，抑或你还想赚更多的钱，你就不能再无动于衷，是该拿出对策的时候了。
有一种方法可以让你步入财富的殿堂，那就是理财。所谓理财，其实就是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，这是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管理好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己的钱袋子里什么时候都有钱花。
举个例子，假如你遇上了通货膨胀，同时你在理财的过程中使你的投资收益率超过了通胀率，你的资产就能保值增值，不至于缩水。当然，这需要你好好地选择你的投资产品，产品不同，收益自然也不同。把钱放在对的地方，可以穿越经济周期，无论经历通胀还是通缩，都能实现财富的稳健增值。而在人生命周期的不同阶段，也需要侧重配置不同的资产，令风险和收益取得平衡。
理财是一个长期过程，不是一朝一夕就能见效的，因此，理财规划应提早进行，如果“等有了钱再说”，任由“钱财放水流”，只会误了你的“钱程”。如果你不趁年轻为将来做好准备，等年纪大了再后悔就已经晚了。
在人的一生中，永远存在各种风险，而长期理财的好处，就是未雨绸缪、积极防御，通过制定合理健康的财务规划，把风险控制到可以接受的程度。理财的最佳方式并不只是追求高超的金融投资技巧，更重要的是要掌握正确的理财观念，并且持之以恒。在这个过程中，越早投资的话得到的收益也就越大。这样，若干年之后，我们通过理财所得的收益就会很可观。
所以，理财应该贯穿于每个人的一生。赚钱能力有差别，理财能力也有高低之分。希望每个人都能做好自己的理财规划，打好这场特殊的持久战，在事业的前途和理财的“钱途”上取得双丰收。
■ 留出过冬的粮食比什么都重要
你不理财，财不理你
俗语说：“你不理财，财不理你。”不论财经媒体、理财专家还是广告宣传，都在一遍遍地告诉我们理财的重要性。谁都知道，天上是不会掉馅饼的。如果只是怀揣着鸡蛋，做着发财的梦，不去孵蛋、养鸡，一步步创业，是根本无法获得财富的。
一般来说，增加财富有两种途径，一种是努力工作赚钱并储蓄，另一种就是理财。实际上，理财给家庭增加财富的比重，远远大于单纯工作所赚的钱。
“理财”说白了，就是挣钱、管钱、花钱。虽然有些偏颇，但在某种程度上讲也是对的。
我们常看到，原本出身贫寒、客观条件相差不多的人，若干年后却出现了两种不同的情况：一部分人通过投资、理财，经济状况渐入佳境，过上宽裕的日子；另一部分人却束手无策，坐等机会，终生在贫困线上挣扎着，更谈不上个人发展了。可见，是否肯去投资理财，是否善于理财，其结果截然不同。
人缺钱时可以有两种选择：一种是安于现状，不去设法投资理财，其结果当然是永远没有钱，除非有意外之财从天而降；另一种选择是设法去理财、投资。而投资理财又可能出现两种结果：失败或者成功。如果理财方法不当，就会雪上加霜。但是，只要不去过度投机，而是精心策划，谨慎从事，这种情况是可以避免的；如果投资成功，并逐渐把蛋糕做大，就可以告别囊中羞涩的生活。
收入不稳定的人也需要投资理财。收入不稳本身就存在风险，有可能会出现某一段日子收入中断，生活没有保障的情况。因此，为了保证自己能保持稳定的生活质量，就应该居安思危，及早理财。
理财不等于发财
中国的传统教育强调“视金钱如粪土”，而随着经济的快速发展，人们的意识也逐渐发生改变，慢慢地变成“金钱”本位思考。
“理财”两个字往往会引人遐思，因为很多人习惯上都会把“理财”与“发财”之间画上等号，他们认为理财就是发财，总觉得可以轻易地找到许多一夜致富的机会。抱有这样想法的人，在投资的时候就会为了追求更高的报酬率而忽视了与高报酬相伴的高风险。事实上，理财是需要理性对待的，由于理财方式不当而致的资产缩水案例不在少数。