节流是最有效的理财手段
理财，就是开源和节流。开源主要是本职工作和投资。节流只是减少不必要的开支，知道资金的流向。对于创业者来说，在开始创业之初，总是习惯于大手大脚地花钱。结果，往往是开始时有了些赢利，很快就花得差不多了。这样做，虽然看起来看似“潇洒”，却不利于个人事业的发展，也不利于今后家庭生活的美满。到后来往往会后悔没有一定的积蓄留下来。其实，要解决这个问题并不难，你只要学会理财，让自己手中的财富物尽其用就可以了。事实上，理财很重要，这谁都明白，但对怎样理财却有几分迷惘。
年轻人一提到理财，往往会联想到基金、保险、股票等等投资产品。其实，这只是理财的一部份工具。真正的理财，从途径来分，可以分为开源和节流。开源，可以很直观的体现理财的功能；而节流，更是有效理财的手段。作为大学生创业者，创业之初不可能有太多的金钱，妄谈开源一时间也不现实，而节流也是一种完成原始积累的可行手段，俗话说，省下的也是赚到！别让你的财富白白流失，理财必须从节流开始。养成记账的好习惯。为了把花销控制在最合理的水平，可以从最基本、最原始却很有效的理财方式—记账开始。也许有人说，记账太小儿科了吧？实际上，记账是有效理财的第一步。年轻人初入社会，没有相关生活经验，花钱没有经过考虑，容易产生冲动性消费，如果没有养成记账的习惯，就会出现月初资金刚刚领到手，还没有到月中，钱袋已经见底了的情况。如果养成记账的好习惯，把每天的收支明细都记到账本上，一个月下来，你就会吓一大跳，原来自己的钱都是这么花的呀，原来自己某部分的花费竟是如此恐怖……
因此，作为创业者，要克服自己胡乱花钱的坏习惯，就要养成记账的好习惯，坚持每天记流水账。通过记帐，可以积累一些原始的数据，再从中进行一些简单的分析。了解自己每一部分的消费在总支出中所占的比例，认清自己的消费结构。进而筛选支出中不合理和较为浪费的部分，进行减缩和剔除，达到节流的目的。并在此基础上，制定合理有效的财务计划，设定财务目标、拟定理财策略，对个人理性消费进行指导，进而轻松地管理个人财务，养成良好理财习惯，最终实现自己的理财目标。形成一定的投资意识。在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体情况做出相应的投资计划，如股票、基金、收藏等。这样的资金“分流”可以帮助你克制大手大脚的消费冲动。当然要提醒的是，不妨在开始经验不足时进行小额投资，以降低投资风险。应酬应适可而止。
年轻人消费最多的地方就是应酬，朋友之间、同事之间，乃至同学之间，大家在一起吃饭玩乐，少不了要花大量的钞票。于是，你辛辛苦苦积攒的一点薪水，往往在推杯换盏之间被挥霍得干干净净。其实，作为创业者，交际应酬不是不可以，但也要适可而止，不能过度挥霍。
只要正确采用以上原则和办法，就可以很快达到节流的目的，使你的财富不再白白流失，最终实现财务自由的目标。
要在合适的地方“滚雪球”
创业投资就像滚雪球一样，要以最小的付出得到最大的收益。也就是说，每一分钱都要花得合理。一般来说。根据风险大小，投资主要分两种：稳健性的和投机性的。稳健性投资大致分为储蓄、国债、企业债等；投机性投资则有彩票、股票等。要进行创业投资，还必须注意以下几点：
“雪球”并不是越大越好，一定要量力而行。选好地方才能把“雪球”滚的结实，滚的牢固。创业投资要有长远目光，但也不能好高骛远，切记要量力而行。投资者往往雄心万丈，最易犯轻率和冒失的错误。
小刘对自己准备投资的电烤箱项目充满信心，他认为这个项目一定能给他带来不菲的收益，加上通过关系，他轻而易举就从银行“套”到了大笔资金，更加信心满满。他很看不起同行们缩手缩脚、小打小闹的样子，心想要干就大干一场。这种心态使他忘记了自己企业抵抗风险的能力，一心只想扩大投资规模，将“摊子”铺得越来越大，结果连上两条生产线。公司负债随着他的盲目投资滚雪球般地扩大，小刘却毫不在乎，一点也不感到害怕。在他看来，一旦企业运转起来，什么债都可以还清。但等他的企业运转起来了，同样生产电烤箱的竞争对手的钱也赚够了，开始拼命压价。小刘的产品生产出来却卖不出去，顿时陷入危局。一开始就喜欢把摊子铺得很大，几乎是一些创业投资者的共性，殊不知种种危机蛰伏其中，一不小心就可能爆发。
在经济快速增长的时候，人们容易信心超支，对未来估计过于乐观，藐视风险，从而形成投资泡沫，一旦有风吹草动，泡沫瞬间破灭，投资者就会陷人危局和困境。投资者应从风险与收益平衡的角度考虑企业的投资导向，选择合适的投资项目，并且将投资规模控制在适度的范围内。在具体投资时，应将资金分批次、分阶段投入，尽量避免一次性投入，应留有余力，以防万一环境变化，风险发生，手中再无资金可以周济，以致满盘皆输。民营企业中有名的史玉柱的“巨人”大厦就是一个例子。要在合适的地方“滚雪球”。雪球要在雪地里滚才能越滚越大，投资也要选择合适的方向。
近年来，随着人们生活水平的提高，特色菜肴慢慢变成了抢手货。一位投资者看到此景，毅然抛开了一直处在考察中的其他投资项目，一心一意搞起了特色养殖。这位自称相信“风险与机遇并存”的投资者，力排众议，倾其所有，将全部资金都投入到他选定的特色养殖项目上，并坚信在自己的苦心经营下，一定能够从这个项目上获取丰厚回报。但一场突如其来的“非典”疫情，却使其梦想破灭。虽然单一投资因为资源和资金的集中，在项目选择正确的情况下，常常会给企业带来好的收益，但单一投资的风险也是显而易见的，放大的风险只要发生一次，就可能使投资者多年积累起来的财富毁于一旦。形象地讲，投资过于单一，就像把所有鸡蛋放在同一个篮子里，一旦篮子打翻，鸡蛋也就全部摔破了。而由多项目构成的组合性投资，可以大大减少单一投资所带来的投资风险。
作为一名缺乏经验的创业投资者，在进行投资决策时，一定要尽可能拓展投资思路，培养多角化投资思维方式，保持投资项目的多元化，并注意在项目与资金之间达成平衡。
怎样解决资金困境
俗话说“一分钱难死英雄汉”，人们在发展自己事业的过程中，资金往往成为很大的难题。但聪明的经商者，很善于利用银行的作用来解决资金困境。
目前银行贷款是企业融资的主要途径，这实际上是一种巨大的融资渠道风险，即企业因无法按照常规融资渠道融资而陷入资金紧张的风险。一般而言，信贷、资本市场、政府基金是较为通用的融资渠道，很多深陷资金链危机的中小企业要加强后两种渠道的开发和尝试，通过这两种渠道还可能获得政策的支持。在资本市场方面，企业可以通过IPO（首次发行上市）、增发股票、发行债券或可转换债券等来进行融资。
人们一提到“船王”，首先会想到希腊船王史塔佛·尼亚斯或奥拉西斯，其实全世界拥有的私人船只吨位第一的是美国人丹尼尔·路维格。路维格的大名之所以鲜为人知，是因为他为人比较低调。但是他做生意的手段，却不得不让人敬佩。一开始，路维格是靠“借钱”来发展他的事业的。
有一次，他打算把一艘货船买下来，再改装成油轮，因为载油比载货更为有利可图。但他手上并没有买船的资金，于是他就到纽约去找几家银行谈借钱的事。很多银行家看了看他那磨破了的衬衫领子，又见他没有什么可做抵押，就拒绝借钱给他。最后，路维格来到大通银行，他对大通银行的总裁说，他计划把货轮买下后，立即改装成油轮，他已把这艘尚未买下的船给了一家石油公司。石油公司每月付给的租金，正好可以每月分期还他要借的这笔款子.他建议把租契交给银行，由银行去跟那家石油公司收租金，这样就等于在分期还款。
许多银行之所以不愿把钱借给路维格，就是认为他这种作法荒唐可笑，且无信用可言。但大通银行的总裁听了路维格这番奇怪的言论后，心想：路维格一文不名，也许没有什么信用可言，但是那家石油公司的信用却是可靠的。拿着他的租契去石油公司按月收钱，这自然会十分稳妥，这不也等于收回了分期付款？除非有预料不到的重大经济灾难发生。
但退一步而言，假如路维格把货轮改装成油轮的做法失败了，但只要这艘船和石油公司存在，银行就不怕收不到钱。大通银行把钱借给了路维格，路维格买下了他所要的旧货船，改成油轮，租了出去。路维格的精明之处在于利用那家石油公司的信用来增强自己的信用。这种情形继续了几年，当最后一笔债付清之后，路维格就成了这条船的主人，租金不再被银行拿走，而是由他放人自己的口袋。