§§§第一节 有钱人的理财之道，你知道吗
真正的百万富翁花钱并不潇洒。他们不仅在积累财富、成功经营企业以及创造高收入上很有成就，一般还拥有高效理财的家庭。大多数人在听到许多百万富翁会采用以下方式提高其家庭的经济效益时会很吃惊：翻新家具而不是购置新的；更换更便宜的长途电话公司；从不通过电话购物；将鞋子换底或修补；购买杂货时使用优惠券；购买散装的家庭用品等。
有人经常会问：“为什么百万富翁还使用优惠券呢？这样做不过每天能节省50美分，一生又能够节省多少？”在美国，典型的富裕家庭每周在食物和家庭生活用品上的支出超过200美元，每年超过10000美元。在成年人的一生中，这个数字大约在40万～60万美元之间。但是，如果你知道将这个数字削减50%，即减至20万～30万美元，并将这些钱投资于一个位居前几位的股票基金中，根据过去几年的收益率，你所赚到的钱将会超过50万美元，你会怎么办？
绝大多数百万富翁寄希望于未来。他们很可能会对一定时期内各种活动的成本和利益进行计算以求得节省。这种行为与财富的积累有高度的相关性，而这只是百万富翁全面节俭计划中的一小块。
关键就在这里。今天，美国有2/3以上的消费者是冲动型的。他们没有携带购物单或者只带一张短短的购物单就出现在一家超级市场。他们没有计划，在商场中四处闲逛，因而很可能在寻找商品上花费了更多的时间。花费的时间越多，他所花费的钱也就越多。这个事实一次又一次地被人们所证实。而且，在没有购物单的情况下，人们经常会购买几周以后才会需要或者根本就不需要的东西。你也许会认为大多数的百万富翁是让女佣上街购物。事实上，大部分百万富翁喜欢亲自购买日常用品。
那么，在一家食品店中购买东西的最佳方法是什么呢？有一对夫妇做得很好。他们把经常要光顾的两家食品店的内景画成地图，并标上每一类商品的名称和位置。这种地图将作为每周的购物单和导购图。如果在某一周他们的某项物品用完了，他们就会在地图上将这一项画上圈，并用这种方法安排其他购物。当然，要有折价券和相关的赠送才会记在地图上。
这听起来好像需要做大量的工作，实际并非如此。假如没有购物单，没有购物计划，那么你每周将在食品店里多花二三十分钟或者更多的时间，这就是你没有提前做好计划的缘故。如果每周占用30分钟，几年下来，这将会是6.24万～7.8万分钟，或1040小时～1300小时。
将你一生中的6.2万分钟以上的时间浪费在一家食品店中，这肯定不是效率很高的行为——如果这些时间用在计划投资、看你的儿女们玩棒球或垒球、度假、提高你的计算机水平、锻炼身体、做生意或者写书，你难道不觉得会更好一点吗？
然而，对这些百万富翁来说，更重要的是从小教会孩子理财。为什么这么多的百万富翁会准备详尽的购物单呢？其中还存在另外一个原因——他们的孩子和孩子的孩子会注意到这些过程，并最终明白一个有组织的家庭应该是什么样子。
想象一个美国百万富翁家里的情景：有一场游戏正在进行着。孩子们正在报纸和广告中寻找父母亲用得着的优惠券。他们正在上一门重要的课程，这门课程对他们的成年生活很有帮助。父母亲不仅教孩子们如何寻找优惠券，还教他们学习基本的编排技术。他们有一本可扩充的、依字母顺序排列的文件夹，其中保存着优惠券，并用这个文件夹来教孩子们如何对优惠券进行整理和归纳。
这门课程还会使孩子们对价格很敏感，并且使他们学会保护自己的钱财，这种有益的学习越早开始越好。接着，孩子们还要帮忙准备一张购物单并将优惠券和广告上的某些折价物品综合起来。
再看看你自己的孩子。当他们根据你的要求用优惠券制定购物单时，他们正是在为正确分配经济资源和选择正确的供应商制订一份战略计划。你甚至可以要求他们准备好超级市场的内景地图，并附上商品的详细分布。让他们标上你所需要的商品，然后给你地图并命令你去购买，就像总经理一样。
即使剪下优惠券不会节省很多的钱，准备一份购物单对个人而言也并不经济，但是，你以“计划指导老师”的角色与你的孩子一起工作，这会在将来某个时间里给他们带来好处。同样，严格地按照家庭账单、家庭活动与家务的日程表行动，也会给他们带来好处。
在孩子们刚刚学会骑自行车时，他们就应该懂得一个具有月度日程表的计划体系是有好处的。父母们应当教导并且要求孩子们制订自己的日程表。刚开始时，他们可以将他们的家庭杂务列在上面，但是其中还应该包括其他一些有趣的事，例如生日聚会和一些社会活动。
一定要时刻牢记：如果你显得有组织、有纪律，那么你的孩子也会模仿你的行为。而如果你在家庭里显得十分邋遢，那么你的孩子们也同样会学你的样子。身教重于言教。要知道，成功人士都是那些知道并懂得怎样进行计划和组织的人。在这一点上，父母们自己首先必须成为孩子们的榜样。
§§§第二节 有钱人有明确的财富目标
10年长不长？如果你的目标定到了10年后，你是不是觉得困难？因为你要说时代发展那么快，谁知道10年的时间内到底有什么样的变化。因此，10年的目标让你觉得不现实了。而你知道吗？日本三菱集团把它的计划制订到了2105年，也就是接近100年后。也许你会说人和企业不是一个性质，是不能相比的，那你又错了。日本三菱集团的计划是谁定的？是人，这样想就简单多了。
目标制定好了之后，就会发挥它的基本作用：对你的鞭策，慢慢地使你达到目标，当你达到一个目标的时候，也就是你成功的时候。另外，还有很重要的一点，你所制定的目标必须是具体的、可以实现的，最好是看得见的。如果你的目标是想下半辈子到火星上生活，这恐怕就很难实现。这样不切实际的目标会打消你的积极性，让你很容易甚至于放弃原来所制定的目标。
有一个关于目标的经典故事：一个34岁的女人涉水下到了太平洋中，开始向加州海岸游过去。她要是成功了，她就是第一个游过这个海峡的妇女。那天早晨，海水冻得她全身发麻，雾很大，她连护送她的船都几乎看不见。当她下水之后，她既累又冻得发麻，她知道她不能再游了，就叫人拉她上船。她的教练和她的母亲在船上不断地鼓励她，都告诉她海岸很近了，千万不要放弃，而她除了浓雾外，什么也看不清。几十分钟后，她实在承受不住了，被人们拉到了船上。几个小时后，她基本恢复了状况，对一位采访她的记者说：“说实在的，我不是为我自己找借口。如果当时我看见陆地，也许我就能坚持下来。”
人们拉她上船的地点，离加州海岸只有半英里！后来她说，令她半途而废的不是疲劳，也不是寒冷，而是因为在浓雾中看不到目标。所以，目标一定要看得见，盲目的目标只会使你失去对原有目标的向往。
很多人都有过这样的经历：常常制订了一张计划表，把计划安排得细致又周到，然而没有一次完完全全去落实的，往往是前3天努力，后3天还像个样子，第7天就开始照旧了。计划归计划，行动归行动，计划得再好，不行动也是白搭。制定一个完美的目标，每个人都能很容易地办到，但要是真正落实到计划中去，估计没几个人能做到。大多数人对所制订的计划往往只能坚持几天，这是导致目标没有实现的主要原因。如果能够坚持你的计划，你就是个成功的人。
有了目标以后，我们要学会坚持，坚持是我们实现目标的保障。心理学家曾做过一个“推迟满足”的实验。所谓推迟满足就是说暂时忍耐一下当时的欲望，等待一个更大的成果。
美国斯坦福大学的心理学家瓦特·米伽尔于1960年开始进行了这个试验，试验对象是斯坦福大学附属幼儿园的孩子。试验开始时，研究人员带着孩子们在房间里玩耍。接着，研究人员说有事必须离开房间一会儿。在离开前，把孩子最喜欢吃的糖果和一个按铃放在孩子面前。研究人员告诉孩子，如果能耐心地等他回到房间，就可以得到许多颗糖果，但如果孩子不想再等下去了，也可以按铃，研究人员听到铃声便马上返回房间，但在这种情况下，小孩只能得到一颗糖。在孩子完全明白以上情况后，研究人员就离开房间，并会在20分钟后或小孩按铃后立即回来。这时，小孩面临着选择：他可以马上按铃并得到一颗糖，但如果想得到更多的糖果，就必须等待20分钟。
在这项研究中，有的孩子耐心地等了整整20分钟。当然，这20分钟一定非常漫长。这些孩子用各种方法让自己撑下去。有的闭上眼睛不去看诱人的糖果，将头埋入手臂中，自言自语，唱歌，玩弄自己的手脚，甚至努力让自己睡着。最后这些了不起的孩子得到了许多颗糖果的奖励。而有些孩子则比较冲动，研究人员才走几秒钟便按铃，甚至有孩子拿走了糖果。结果，他们只得到一颗糖果。
米伽尔认为糖果试验是个足以磨炼孩子意志的难题，是一个象征冲动与自制、本我与自我、欲望与克制力、追求满足与延迟满足的永恒难题。从这个试验中可以看出孩子的性格特质，甚至可以由此略窥孩子未来的人生走向。
一位作家说：“其实人与人都很相似，就差了那么一点点。”这一点点，在相当程度上，就是一种自我克制的能力。正是由于对自我欲念的调控，才显现出人性的高贵与光辉。
进行糖果试验的米伽尔同时发明了一个冗长的名词——目标导向的自发式延迟满足，他十分强调自我调节情绪的意义，认为只有克制冲动才能有效达到某种目标。
千万富翁成功的一个重要态度就是长远思维模式，凡是成功的人他们都有一个长远的打算，他们不断地调整日常思想和行为，以配合长期的目标。这一点，是需要我们学习的。
§§§第三节 有钱人的一些忠告
嫁个有钱人不如自己成为有钱人。你想发财吗？那么你应该知道有钱人是如何思维的。以下是有钱人给出的建议，也许对你有所帮助。
1.做你真正感兴趣的事，那样你会花很多时间在上面。如果不是感兴趣的话，那么你会不愿意把时间花在上面，因此就很难成功。
2.自己当老板。为别人打工，你绝不会变成巨富，老板只会缩减开支，他的目标不是使他的员工变成有钱人。
3.提供一种有实效的服务，或一种实际的产品。你要以写作、绘画或作曲变成百万富翁的机会可以说是无限小，而在营销业、房地产、制造业发大财的机会比较大。记住，出版商赚的钱比作家多得多。
4.如果你坚持要用自己的灵感来创业，最好选择娱乐业，在这方面，发财的速度相当快，流行歌曲和电视最理想。
5.不论你是演员还是商人，尽量增加你的观众。在小咖啡馆唱歌的人，所赚的钱一定比不上替大唱片公司灌唱片的人；地方性的商人，不会比全国性的商人赚的钱多。
6.找出一种需要，然后满足它。社会越变越复杂，人们所需要的产品和服务越来越多，最先发现这些需求而且满足他们的人，是改进现有产品和服务的人，也是最先成为富翁的人。
7.不要不敢采用不同的方式——新的方法和新的产品。采用不同的方式会带来新的财富，但必须确定你的新方法比旧方法更理想，必须改善产品外观、效率、品质或者降低成本。
8.如果你受过专业教育，或者有特殊才能，要充分利用它。如果你烧得一手好菜，却要去当泥水匠，那就太笨了。
9.在你着手任何事情之前，应仔细地对周围的情形研究一番。政府机关和公共图书馆可以提供不少资料，先做研究，可以节省你不少时间和金钱。
10.与其一直想着发大财，不如想想如何改进你的事业。你应该常常问自己的是：“我如何改进我的事业？”如果事业发展顺利，那么财富就会随之而来。
11.可能的话，开展一种家庭事业，这种方法可以减少费用、增进士气。利润的分配也很简单，如果利润能够得到充分利用，那么整个事业运作也较容易。
12.尽可能减少你的费用，但不能牺牲你的品质，否则的话，等于是在慢性自杀，赚钱的机会不大。
13.跟同行的朋友维持友谊——他们可能对你很有帮助。
14.你应该把尽量多的时间花在事业上。一天12小时、一星期6天是最低要求，一天14～15小时很平常，一星期工作7天最好了。你必须先牺牲家庭和社会上的娱乐，直到你事业站稳为止。也只有到那时，你才能把责任分给别人。
15.不要不敢下决心。听听别人的赞美和批评，但你自己要下决心。
16.不要不敢说实话。拐弯抹角，只会浪费时间，心里想什么就说什么，而且要尽可能直截了当、明确地说出来。
17.不要不敢承认自己的错误。犯了错误并不是一种罪行，犯错不改才是罪过。
18.不要因为失败就裹足不前。失败是难免的，也是有价值的，从失败中总结经验教训，你会学到正确的方法论。
19.不要在不可行的观念上打转。一旦发现某种方法行不通，应立即放弃它。世界上有无数的方法，但把时间浪费在那些不可行的方法上是不可弥补的损失。
20.不要冒你承担不起的风险。如果你损失10万元，若损失得起的话，就可以继续下去，但如果你赔不起5万元，而一旦失败的话，那么你就完蛋了。
21.一再投资，不要让你的利润空闲着。你的利润要继续投资下去，最好投资别的事业或你能控制的事业，那样才能钱生钱，替你增加好几倍的财富。
22.请一位高明的律师——他会替你节约更多的金钱和时间，比起你所给予的将要多得多。
23.聘请一位精明的会计师。如果你本身是个会计师，最初的时候也可以自己记记账，如果不是还是聘请一位精明的会计师划算，他值得你花这笔钱。
24.请专家替你报税。一位机灵的税务专家，可替你避免一部分税。
25.好好维持你的健康和良好心态，否则的话，拥有再多的钱也没什么意思。