你可以看看你目前的工作能帮自己带来几次报酬？你卖的东西是一生能用几次的？你今天找的客户，是不是明天还会来消费？很多种选择，事实上是可以让你多次获利的。例如：词曲的作者得到报酬、持股的营销顾问收费、房东收租金、发明者注册专利、架设网站的人日夜收点击费用、超市收渠道宣传费、企业家架构系统来收加盟金、商家进行直销、保险经纪人建构组织及扩大系统等许多情况，都有可能持续带来报酬。
其次，你需要彻底改变自己的收入结构。因为收入结构才是决定这个家庭是富有还是贫穷的关键因素。大部分的家庭通过工作获得的收入是占绝大部分的比例，约95%的收入都是来自工作所获得的薪水这个部分。在不工作时获得的收入，如利息收入、房租收入、退休金、版税等，一般家庭在这个方面的收入比例就低一些，大约只有5%，甚至没有这样的收入。
如果你想要改变一下自己的收入结构，就必须增加不工作时的收入。若能将原本只占约5%的不工作时的收入提升到95%以上，就可以成为真正的有钱人，并且打造一个永不缺钱的计划！
最后，你必须要创造持续收入。每辆车都有5个轮胎，最后一个是备胎，你有为家人准备“持续收入”的备胎吗？每个家庭里有两种角色，照顾者和依赖者。负担家里的生计，赚钱回家养家口的，属于“照顾者”；另一种没有工作能力的角色，就属于“依赖者”。风险总是无所不在，如果很不幸，照顾家庭的人出事了，这家人将会陷入贫穷，甚至过不下去！因为照顾者倒下来而使全家顿失依靠，需要社会救济，这样的现象屡见不鲜。其实，即使你生活的方面不发生意外，只要有一天突然被老板辞退，失去收入来源，全家的经济重心就会顿时失衡。注意，大部分人每天辛勤工作，长期下来，身体极有可能不堪重负，因此，往往最早倒下来的都是他们。
聪明的理财者知道未雨绸缪，甚至可以让家人不那么寒酸。彻底改变收入结构，追求持续收入是唯一的选择。因此，要想成为有钱人，全家至少要有一个人创造持续收入。
当你还在意气风发中，一定要想想危机在哪里！什么时候创造出持续收入，你就能在什么时候脱离贫穷。趁自己还有体力与业余时间，赶快为自己或家人至少累积一份持续收入吧！投资收益、版权收益或系统产生的利润，都属于持续收入的一种在工作之外利用业余时间，通过发展自己的持续收入系统，彻底摆脱没钱人的困境，实现永不缺钱的梦想。
有的没钱人因为上班收入不稳定，下班之后还要辛辛苦苦干第二份工作，但别以为这样可以让他们远离贫穷。再提醒一次，无论你怎样动用全身本领去兼几份工作，靠工时收入绝对无法帮你摆脱没钱人的帽子。凡是不可持续的收入，再高都不值得羡慕，超时工作是以健康为代价去追求更不值得。
另外，光靠储蓄的利息也不足以让你衣食无忧。比如，台湾有一个人在30年前从公务员岗位上退休，拿了300万新台币的退休金，在30年前，300万新台币是相当大的一个数目，因此那个人觉得从此不愁吃穿了，没想到通货膨胀率上涨的速度这么快，到了现在他都80岁了，身体还很健康，但是几乎坐吃山空，不知道还可以靠退休金再维持多久，眼看钱都快花光了，他现在只好过着相当节俭的生活。所以我们得想清楚，一个人需要存多少钱才能退休，才能够抵挡通货膨胀。
两座山上分别住着两个和尚，一座山上住着“一休”和尚，另一座山上住着“二休”和尚。山上没有水。每天一休与二休都需要到山下来挑水，两人很快成为好朋友。
有一次，二休去挑水时，发现一休竟然没出现，他想，或许一休生病了。第二天，二休再去挑水，一休还是没出现，二休就开始担心了，决定去探望一休。上山后，他发现一休正在大树下打太极拳。二休很惊讶地问道：“一休，为什么你没有挑水还有水喝呢？” 一休回答说：“这3年来，我每天挑完水，都会利用零碎时间来挖井。现在我已经挖好一口井，井水源源不绝地涌出，从今以后，我再也不用下山挑水了！我还可以省下很多时间，做我喜欢的事。”
因此，一休从此不用再挑水，二休却依然不能休息。这就是“一不做二不休”的由来。
懂得选择比加倍努力更重要。这个故事告诉我们：我们目前的工作是在挑水（获得暂时收入），还是挖井（获得持续收入）？
懂得理性消费
节约、省钱、勤俭，有些人开始耐不住寂寞了，省得人都快疯掉了即使最后变成了有钱人，也早瘦成麻杆一支了。的确，谁不希望大手大脚地花钱，谁不想扔钞票像扔废纸一样呢？但是人生在世，不是每个人都是含着金汤匙出生的，即使是，那也是极少数，每个人都必须通过奋斗来实现自己的幸福，活在世界上哪有不吃苦的事？上帝让我们来到这个世界上，不仅仅是体验人生的快乐，同时还要品尝人生的苦涩，所以吃苦是必然的事，即使你不想致富，不愿成为有钱人，也还是免不了要吃苦，那么还有什么可抱怨的呢？你今天不吃苦，以后就要吃更多的苦，那么为什么今天不努、不刻苦一些去实现明天的幸福呢？横竖都是苦，还不如选择先苦后甜。古人不是也说“吃得苦中苦，方为人上人”吗？所以，要想成为有钱人，苦一点也值得。
我们所提倡的理财投资并不就是一味地做守财奴、吝啬鬼，在省钱的同时我们同样不放弃品质的生活和快乐的体验。那么怎样才能既过上舒坦的小日子又一边省钱呢？答案就是：理性消费。
不但勤俭还会省钱，生活得又滋润，哪有那么好的事啊？套用一句话，没有想不到的只有做不到，这样两全其美的事怎么会没有呢？一切皆有可能，只是看你有没有这个意识，有没有这个策略，懂不懂得生活，因为生活也是需要策略的，生活要讲究情趣，也要讲究技巧。就拿上学来说，有的学生勤奋刻苦，所以他们成绩好，有的学生看起来吊儿郎当的，但是他成绩也很好；有的学生同样也勤奋好学，但是他们的成绩反而一般。当然，那些从来就不怎么学习的人，成绩是怎么也不会好的。但是同样是成绩好，为什么有的必须用勤奋来维持，有的就可以轻松搞定呢？原因在于方法，所谓“磨刀不误砍柴工”，掌握了方法就可以事半功倍。那些勤奋刻苦的靠的只是多背多练多学，一旦他们放松了学习，成绩马上就会下滑，但是掌握了好的方法就不一样，他们掌握的是一种学习的规律，而规律是永恒的，所以玩也玩了，学也学了，两不耽误，谁说这样的好事不存在呢？而那些只强调刻苦不注重方法的学生只能天天泡在书里，不离不弃，当然，这并不是否定刻苦的重要性，刻苦是必要的，只是更要掌握方式方法。理财亦是如此，光是省钱当然也没有用，还要会省也会花，懂得理性消费。
理性消费要学会选择，懂得取舍。精打细算当然重要，但是精打细算并非一定要提倡一碗水端平，也就是说要区别对待，有所侧重，这样才能既省了钱又花了钱，花也花得安心，省也省得开心。具体来说，“花钱买欢乐”提倡的是我们可以在某些不是很重要的方面尽量节约一点，而在自己喜欢的事情上则可以稍微花得“大手大脚”一点，因为人活着不只是为了省钱，还需要体验生活的美妙，这是不相冲突的，而在自己喜欢的事情上花得相对阔绰一点，无疑会大大提高生活的情趣和意义，即使要在其他方面忍受省钱的“痛苦”，也会觉得毫无怨言，二者其实是互补的，是相辅相成的。省钱要省在刀刃上，花钱也要花在刀刃上，花钱的乐趣可以促使我们更加死心塌地地省钱，而省钱其实也是为了能把日子过得更快乐一些。
其实，理财的根本还在于消费观念上的转变。我们生活在一个物欲横流的环境里，但是我们不能做物质的奴隶，我们使用物质，但不能供奉物质，不能被物质牵着鼻子跑，不能被物质束缚了思想和行为，所以无论它是多么的昂贵和不菲，多么的象征着面子和身份，都是盲目的、虚荣的、暂时的、肤浅的，所以没必要为了追逐物质生活的所谓“精致”去做不必 要的投入和浪费，而要追求一些更深层次的东西，这就不仅仅是为了理财了。更何况，并不 是所有贵的东西都是好东西，并不是便宜的东西就都是没有价值的东西，即使是一些便宜的 东西也未必不能够打造精致生活，一切就在于你会不会居家过日子，因为消费的关键在于要 实惠，要追求物美、价廉和快乐。
例如，生活中有这样一类人，可以作为我们学习的榜样，他们年龄不大不小、工作时间不长不短、跟随时尚脚步不紧不慢、在现实生活面前不卑不亢，他们与“月光族”不同，他们不会盲目追求时尚、为了时尚而时尚，不会为了一些所谓的奢侈品排除万难、倾尽囊中所有，但他们又不是守财奴，他们不会为了存款过分强迫自己节衣缩食，他们只崇尚简单快乐自足，气定神闲，既过得美满，又能余下钱财，为以后的生活做准备。总之，他们理性地安排着自己的生活，提倡一种新节俭主义的消费观，他们觉得一个人的价值不一定要通过奢华的生活来体现，而节俭也并不意味着低品质的生活。
当你从观念上不求奢华的时候，省钱就成为了一种乐趣 ，省钱的生活也变得意兴盎然。
关明辉夫妇就是理性消费的代表，如果不是出于交际的需要，两人一般不在外面吃饭：“在家里吃饭多好，营养全够还不贵。”他们经常买一些食物回去自己加工，在烹饪中享受生活的乐趣。他们上班的地方离家虽然不是很远，但也有好几站地，但是每次他们下班后都故意不搭车，而是走着回来，节省了交通费，更主要的是还可以锻炼身体，调节情绪。闲下来的时候他们更愿意逛逛植物园，去爬山喂松鼠，花上几元钱的门票，就能体会人与自然融合的惬意，他们觉得这比花五六千块钱办一张健身卡跑到室内呼吸别人的废气舒服得多。他们都坚信：幸福不与花钱多少成正比，最关键是要花在刀刃上。
不必为房子累死累活
有些年轻人要结婚就得买房，如果没房子，就娶不回老婆；如果没房子，也就没有家的概念，所以买房的任务被推到了眼前。但是市场上房价普遍偏高，让年轻人望房止步、不敢结婚。
目前的房产市场有四种景观：一是大多数人都有房子，大家都觉得买个房子心里才踏实，这是中国人普遍的归宿观念，所以买房成为争先恐后的一件大事，不买房，心理也不安稳、没着落，无形中压力形成了。二是房子越盖越大，许多新房面积比发达国家普通市民的住房大得多，想买小房买不到，又是一种财政上的压力。三是买房91%用按揭，按揭人群中3 1%的人月供占其收入50%以上，越过公认的警戒线，被称为“房奴”。四是房价居高不下，又大又贵的房子使无房者处于两难境地，不买吧，左邻右舍大多都买了，而且房价上扬推动租价上涨；买吧，只能加入新的“房奴”队伍中，这让许多年轻人不敢谈恋爱，不敢结婚，不敢把老人接到身边赡养。做过“房奴”的人，都有这种经历，每月要固定地还一笔贷款， 余下的钱除了自己的生活费，还“上有老，下有小”，是扳着指头过日子，买房确实不容易。
虽然人们的消费趋势已经改变了不少，但是在这样的大环境下，作为没钱人的你是否到了买房的成熟时机了呢？虽然经过积累，有了一定的积蓄，也迫切需要买房结婚了，但是究竟适合不适合买房还得规划了再规划。
没钱人贷款购房要量钱而行，不能忽略自身的经济承受能力，不管自己的经济实力允不 允许，加入买房一族，然后背负着银行贷款，供养着又爱又恨的房子，逐渐沦为“房奴”。 毕竟由于工作年限不长，积蓄不多，无论是生活的变动还是利率变化，都会对他们产生影 响，所以你要问自己，我的钱是否够了？因为购买房屋时，房地产商一般接受的付款方式有一次性付款和按揭付款，所以首先要看你的钱是否足够一次性付款，这是最好的方式，如果能一次性付清，那么之前说的那些问 题也就不那么严重了，而且一次性付款可以获得付款折扣，买房子怎么也得十几万，所以这样的折扣一次就可以省下不少钱，但是作为没钱人一次性付清的还是比较少。
如果你不能付全款，那就得看你的首付是否够了。按揭买房都得先支付首付款，如果连这个要求都达不到，那还是继续租房以便累计资本吧；如果首付够了，再考虑付完首付，你的生活是否还能维持下去，以及贷款后你的生活会是怎样的，在还贷的岁月里，你是否能应付自如，至少不能捉襟见肘，你要考虑这一系列的后续问题。你要清楚的是买房只是一个表象，你将要买的不是房子，而是未来的生活。所以在购房前，要想清楚买房后你未来的生活会是什么样。所以在买房前，你有必要做一份买房后你未来生活的规划，而最主要是关于未来财务周转的预算。这个预算不仅是看否能买房，而且还要看能接受什么样的房子，大的还是小的，黄金地段还是位置偏远的，新的还是二手的等等，这都涉及到资金的使用和未来生活的质量问题，所以不可小觑。
一提到买房，有钱人往往就会想到买新房、买大房、买黄金地段房，但就目前房地产市场而言，新楼盘一般面积较大、总价较高，如果是积蓄比较充实的话，抛去日常开销，倒是还可以维持正常生活。可是，对于积蓄有限的没钱人，特别是依靠工资生活的没钱人而言，购买一套总价不菲的新房着实有些困难和牵强。因此，没钱要根据实际收入水平和消费能力来选择买房，消除盲目攀比心理，摆脱“炫耀型、竞争型、摆阔型”的消费心理误区，要将眼光 放长远。因为买房与购买其他东西不一样，尤其是在大城市，房子目前都处于升值状态，一般情况下只升不贬，所以要形成一种多元住房、梯度消费、长远考虑的购房理念，如通过“ 以小换大”来满足购房升级的需求，这对于没钱人来说不失为一个好方法。同时，除了可以通过买新房来实现“置业升级”外，二手房同样也可以满足购房者需求，而且二手房凭借其性价比较高的优势也日渐成为购房消费的新主流商品。与新楼盘相比，二手房具备地段优越、交通便利、社区成熟、配套齐全、不存在期房风险等优点，即使有些旧的痕迹也可以通过装修来弥补。最重要的是，二手房价格大都要比同一地段的一手楼盘合理，即便贷款买房，每月还款也不会超过月收入太多。而且一旦经济条件允许，又可以卖房买房，也是一种明智的生财之道。所以，没钱人应站在现实的角度去看待买房的问题，量入而出，本着以满足现有居住需求为主，通过多种方式来解决基本居住问题的原则去买房。经济实力不强的没钱人群先可以租房过渡，有一定经济基础的可以选择购买二手房，资金雄厚的可以选择购买品质较高的新房。