通俗地说，其实保险就是互助，保险公司为我们提供了多人互助的平台。在传统的农业社会里，一个家庭如果发生了意外，我们就会找亲戚朋友来帮忙，但亲戚朋友有限，所发挥的作用也有限。例如，有一类人都面对相同的风险，比如说大病医疗，但是这种风险出现的概率很小。如果这一类人都买了大病医疗保险，保险公司就把这些小额的钱凑起来，给那个突然生病需要大笔医疗费用的人。这样，那个生病的人就可以不用因为高额的医疗费用而发愁了。
保险是针对可能经济损失的一种保障。虽然保险种类繁多，但都有一个共同的特征：保险令你有一种安全感，因为你知道将来有足够的钱来满足你的生存需求、支付你的医疗费用、保护你的家庭和财产，并且赔偿你驾车时的人身和财产损失。
根据国内保险机构的性质，保险又可分为社会保险和商业保险。对个人投保而言，社会保险是基本，商业保险是补充。
社会保险是由国家强制实行的，每个在职职工都必须实行。它是国家制定相应法规，然后由国家、单位、个人三方共同筹资建立保险基金，对个人因某种原因丧失劳动能力或暂时处于失业状态时，给予本人或其直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。
社会保险是最基本、最重要的保险，参加社保的好处也有很多。其一，国家和单位分担了大部分保费，个人只需要负担很小的比例。其二，享受国家的补贴。如养老、医疗等，参保人可以享受国家的不少补贴，相当于国家给参保人的福利。
商业保险又称为金融保险，根据保险的范围或投保目的不同，又可分为人寿保险、健康保险、汽车保险、住房保险等。人寿保险弥补的是投保人去世后的收入损失。健康保险可以在投保人生病时提供医疗费用补助。汽车保险将弥补投保人的汽车造成的财产和个人损失。住房保险保障投保人住房安全及相关金融风险。
对20几岁的年轻人来说，保险规划从不嫌早，因为保险投得越早，收益就会越早。但是保险也不是越多越好，因为投保是需要成本的，个人和家庭在投保时，都要求以尽可能小的代价获得较全面的保障。理财专家提醒，在买保险的时候要遵循一定的原则：
（1）投保量力而行。购买保险时必须符合家庭的经济状况，做到量力而行。因此，在投保前必须了解个人及家庭的整体收入水平，在此基础上计算出可用来购买保险的资金，一般来说，以占收支结余的1/10～3/10为宜。
（2）根据需要选择险种。每个人和每个家庭所面临的风险都各不相同，因此，在投保时不要盲目选择，而应在识别家庭所面临的风险以后，根据风险种类和发生的可能性来选择适合自己和家庭的险种。
（3）合理组合保险。为了有效利用资金，并且能让自己和家庭得到全面保障，投保时应对保险项目进行科学合理的组合，并注意利用各种附加险。除了主险外，一些保种还会带有各种附加险。在购买了主险种以外，还根据需要购买其附加险的好处是：其一，避免重复购买多项保险；其二，与单独保险相比较，附加险的保费要低一些，这样可节省部分保费。
（4）不要轻易退保。退保就意味着失去保障，同时在退保时拿回的钱很少，损失部分金钱。此外，如果以后还需要投保新保单时，保费要求按新年龄计算，年龄越大，保费越高，有时还会考虑身体状况等因素要加费处理。
理财专家表示，与彩电、手机、汽车等实物形态的产品不同，买保险永远都没有“最好的、最受欢迎的”一说。每个人的年龄不同、职业不同、收入不同，甚至爱好不同，最适合的保险也各有不同。此外，在保险合同的背后，我们也无法对各家公司的服务水准、赢利能力做简单的量化比较。
在购买保险时，要综合权衡自己的情况，做到以下3方面的互相匹配：自己的保险需求、产品的保障范围和支付保费能力。在这个基础上，再对各家保险公司的服务水准、产品的价格和收益率等因素进行综合比较。唯有如此，才能买到最“合适”的保险。
黄金：为财富筑个“避风港”
黄金即金，是最稀有、最珍贵的金属之一，被视为华贵的象征，有质地较软、色金黄、抗腐蚀的特点。在古代，黄金主要用作货币，也用于装饰和首饰。
在世界各地，在不同时代，黄金都被赋予了神话般的力量。在古印加人眼里，黄金被视为“太阳的汗珠”；在古埃及人眼里，黄金则被视为“神之肉”，法老们纷纷要求在死后用黄金包裹尸体；在《圣经·马太福音》里，黄金是东方三博士带来的礼物；在《圣经·启示录》里，黄金是圣城耶路撒冷的街道制作材料。
根据世界黄金协会公布的数据，人类开采黄金的历史有4000余年，共开采出的黄金总量约为16.1万吨，其中有超过8万吨是在过去50年中挖出来的。16.1万吨黄金的体积，近似于两个符合奥运标准的游泳池的体积。全球大概有7万吨黄金可供交易，但实际流通量仅为2.5万吨左右。按全球共有60亿人来平均分配，每人仅可分到12克，由此可以看出黄金的稀缺性。
投资黄金与其他投资方式相比较，最突出的功能是避险保值，因此投资黄金也成为一种稳健而快捷的投资方式。自2001年“9·11事件”至今，国际上的黄金价格从当时的250美元/盎司一路上涨，至2010年11月，黄金价格已轻松突破每盎司1400美元的关口，且人们对未来金价走势仍然持非常乐观的态度。为什么人们如此热衷投资黄金呢？具体而言，投资黄金有以下3大好处：
首先，黄金是一种可以保值增值的投资产品，能有效抵御通货膨胀。通货膨胀意味着货币实际购买力下降。随着货币购买力的降低，黄金作为一种稀缺资源，其价格会因此迅速上涨。有这样一个例子：100年前，在伦敦订制1套上好的西装需要1盎司（约31克）黄金；100年后的今天，在伦敦订制一套上好的西装仍然只需要1盎司黄金，甚至更少。因此，黄金便成了财富最好的“避风港”，帮助人们避免了CPI上涨或股市处在震荡期时给个人的财富和购买力带来的威胁。
其次，黄金具有产权转移便利的特点，因此是最好的抵押品种。转让房产需要办理复杂的过户手续，转让股票也要交纳佣金和印花税，而转让黄金则没有任何登记制度阻碍。假如你想赠送一笔财产给子女，送黄金比送一栋房子要方便得多，只需要搬走就可以，而不用办理任何转让手续。
最后，可以真正达到分散投资的目的。组合投资要求“不把鸡蛋放在同一个篮子里”，但这并不是说买一堆股票或一堆基金，最理想的做法是选择互不相关的品种作为投资品种，比如储蓄、股票、基金、黄金、地产甚至古董等。选择黄金作为投资品种，可以有效地进行组合投资，真正达到分散风险的目的。
目前市场上的黄金品种主要有：纸黄金（黄金凭证）、交易所金条、金币、黄金期货这4种，这几个品种各有优缺点。那么，投资者该如何选择呢？这需要根据个人的风险偏好以及对黄金市场的了解程度来具体确定。各种黄金品种的特点具体介绍如下：
（1）金条的流通性强，随时可以兑现，而且不用支付佣金和相关费用。但需要保存黄金实物，在安全方面存在一定风险。购买金条时，应选择知名企业的金条，并且保存好有关单据。为了便于将来出手，要保证金条不受损坏，包括金条的外观、包装材料都要完好无缺。
（2）纪念金币有较大的增值潜力，但投资金币需要有一定的专业知识，并且了解品相鉴定和发行数量、纪念意义、市场走势等相关信息，进行交易也需要选择一家良好的机构。因此，投资具有一定的难度。
（3）黄金凭证作为一种黄金投资方式，近些年在国际上比较流行。黄金凭证一般由银行和黄金销售商提供，投资者不用保存黄金实物，因此也不用冒储存黄金的风险。但黄金凭证的流通性不如金条，提取数量较大的黄金时需要提前预约。投资者要购买黄金凭证时，要选择那些获得当地监管局认可证书的机构凭证，不要轻信信誉度不高的销售商的宣传。
（4）黄金期货有较大的风险，投资者需要具备一定的专业知识，同时有大势判断的能力，因此要在做足功课后方可入市。
组合投资：不把鸡蛋放进一个筐里
当我们在投资的时候，要稳扎稳打，而不要抱着赌徒的心态去冒险。具体来说，就是根据自身的条件，选择合适的投资组合，不要把鸡蛋放进一个篮里。组合投资有以下3句箴言：
“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”——意味着要分散风险。
“不要一个篮子里只放一个鸡蛋”——组合投资并不意味着把钱过度分散，过度分散反而会降低投资收益。
“把鸡蛋放在不同类型的篮子里”——不同类型的篮子是指投资产品的相关系数低，例如分别买些股票基金与债券基金，或者黄金和股票、债券各买一些，这样的组合才能充分发挥组合投资的优势。
进行组合投资的目的在于分散投资风险。投资者选择适合自己的投资组合进行理性投资，前提条件是不影响个人的正常生活，投资的最终目的是实现资本保值、增值、提升个人的生活质量。作为个人投资，首先应该使财产、人生有一定保障，因此，无论采取哪一种投资组合模式，有两项内容是个人投资中必须有的组成部分：储蓄和保险。由于投资者的类型和投资目标不同，我们合理选择投资组合时可以采用下面3种基本模式：