§§§第一节 什么是金钱
一、金钱的起源和发展
自从金钱随着商品生产与商品交换的出现而产生，至今已经有几千年的历史了。几千年来，根据各个历史时期具体情况不同，货币的形式也总是处于变化发展之中。历史中金钱几乎可以采取任何形式。中国古代的皮钱是由白色的牡鹿皮制成的，最先出现于公元前140年的吴地；马莱他岛（所罗门群岛中的一个岛）上的人们用海豚的牙做钱币；在斐济，鲸鱼的牙是钱币，其中又以较为少见的红色牙齿更值钱；在太平洋的西北部，人民通常用海狸皮作货币，一起使用的还有蜗牛的壳、鲍鱼壳、羊毛毯等，甚至还有被当作奴隶的人。“这些奴隶和勃尼奥的钱币相比是幸运的，因为不管怎样他们还活着，而勃尼奥的钱币是用人的头盖骨制成的。这种头盖骨钱币当然是最生动的，同时也是最让人厌恶和憎恨的金钱战胜人类头脑的例子。”金钱也经常从那些富有营养的可食用物品或者其他美丽的物品演进而来：古埃及人用谷物；地中海国家用牛；沿海地区和各海岛上的居民则用成串的美丽贝壳。最早的具有现代意义的货币产生于中国。人们曾经长期以耕作的农具（刀、铲、锄之类）作为流通工具。到了周朝，则开始颁发一些保留农具形状，但体积微小的货币，纯粹以流通为目的，成为现代意义上的货币。经过几千年的演变，这些货币中的一种一一刀币保留了下来，只不过保留下来的仅仅是中央有一个孔的圆形刀柄，原来的刀头不见了。这些刀币上的孔原来就是用来把刀币串在一起而设计的。从此，金钱开始了它的历史之旅。我们来追寻历史发展的轨迹会发现金钱的形式大体上依次呈现为金属货币，纸币和电子货币。
历史上最先出现的是金属货币。荷马史诗《伊利亚特》中有这样的描述：“从兰诺斯岛来了一大批载着酒的船队。其他的希腊人急忙前去购买，有的用黄铜，有的用发光的铁，有的用兽皮、牲畜或奴隶。”荷马史诗产生于公元前9世纪，这些描述反映当时希腊还未使用钱币。然而中国早在公元前11世纪前后的商代后期和西周就有了原始布币和金属贝。可见，中国是世界上最早铸行钱币的国家。传说中，夏代已经有了货币，商代的海贝的确已经成为货币，与此同时，铜也成为一种秤量货币，还出现了铜铸币。最早的铸币即商代人们使用的铸币是用铜仿制海贝形状铸造而成的，这就是我们现在讨论的“金钱”---金属货币的鼻祖。
铜贝的出现，是我国古代货币史上由朴素商品货币向金属货币的一次重大演变。随着铜贝的大量使用，海贝这种自然的商品货币就慢慢地退出了中国的货币舞台。《管子·国畜》说：“先王以珠玉为上币，以黄金为中币，以刀布（铸钱）为下币。”所以在春秋战国以前珠玉曾是上等货币。但是珠玉不像黄金或铜币，不是容易破碎，就是不能回炉冶炼重铸，所以它的上币地位没有维持很久。《汉书·西域传》指出：“虽有珠玉，不如金钱。”此为有利佐证。秦始皇统一中国，于公元前210年颁布了中国最早的货币法，规定在全国范围内通行秦国圆形方孔的半两钱，结束了我国古代货币形状各异、重量悬殊的杂乱状态。秦统一币制后，规定以黄金为上币，铜钱为下币。当时黄金是大额支付的工具，铜钱则是小额支付的工具，两者都作为商品（包含劳务）交易的流通媒介。值得注意的是，黄金的“金”与铜钱的“钱”合称为“金钱”，就是中国语言中的“金钱”名称之由来。铜钱价值较低，所以各个时期都有价值较高的货币用于大额支付。西汉以前主要是黄金，宋以后白银的地位日渐重要，至清末，终于取得了主要货币的地位。
在世界历史上，金属货币是在第二次社会大分工之后才开始产生。正如恩格斯指出：“随着生产分为农业和手工业这两大主要部门，便出现了直接以交换为目的的生产，即商品生产。然而，所有这一切都还很不发达；贵金属开始成为占优势的和普遍性的货币商品。有一点需要说明的是，金属货币的第一个发展阶段是金属称量货币时期，“还不是铸造的货币，只是简单的按重量交换罢了”。固充当金属称量货币的金属，除了金、银外，还包括铜、铁等。据历史记载，早在公元前580年左右，国外有的地区曾经以铅制品作过货币。另外公元前六世纪的古希腊斯巴达曾颁布法令，规定以重约一斤半的铁棒当货币使用。金属铸币大致产生于第三次社会大分工之后。正如恩格斯指出的：“第三次的、它所特有的、有决定意义的重要分工：它创造了一个不从事生产而只从事产品交换的阶级一一商人。年轻的商人阶级还丝毫没有预感到他所面临的伟大事业。但是这个阶段正在形成。随着它出现了金属货币即铸币。”
金属之所以能被人们接受为商品的一般等价物，除了它本身具有商品价值外，还因为金属本身最具货币特点，如质地均匀、可任意分割、经久耐磨、量小值大、便于携带、易于保藏、可回炉冶炼重铸等。正如马克思所说：“耐久性、不变性、易于分割和重新合并、因较小的体积包含着较大的交换价值而便于运送，这一切使得贵金属在较后阶段特别适于充当货币。同时，它们构成从货币的最初形式开始的自然过渡。以后贵金属又从其他金属中分离出来，因为它不氧化等等，质地均匀等等，其次，贵金属更适于较高的发展阶段，因为它们对消费和生产的直接有用性降低了，而它们由于稀少却能更好地代表纯粹以交换为基础的价值。它们一开始就表示剩余，即财富最初表现的形式。而且人们乐意用金属换金属而不是换其他商品”。据此，马克思指出：“金银天然不是货币，但货币天然是金银”。当金银从商品世界分离出来固定地独占一般等价物地位时，就成为了货币。
社会在发展，货币也没有停留。“在发展的过程中，货币的交换价值又能够获得一个脱离货币材料，脱离货币实体的存在，如纸币，但这种特殊商品的特权并没有消失，因为这种特殊的存在必须继续从这种特殊商品那里得到自己的名称。”纸币，是由国家发行并强制流通的价值符号。纸币自身没有价值，仅代替金属货币在商品交换中起媒介作用。纸币之所以能代替铸币，是因为货币在交换中执行流通手段每次都是转瞬即逝的事情，人们关心的是它能代表多少价值，可以换回多少商品，而不关心货币是否足值。就像铸币，虽然在长期流通中磨损，由足值的货币变为不足值的货币，但仍然可以同足值货币一样使用。我国是最早使用纸币的国家，北宋的交子，已具有纸币的特性。宋代纸币与唐代飞钱的关系密切，而唐代的飞钱与汉武帝时边粜制度的关系更为直接。汉武帝时，进攻西南夷时军粮不足，就招募当地人“入粜县官，而受钱于都内”。这种边疆纳粮，京都取钱的做法；与唐代飞钱是比较接近的。元朝是纸币的极盛期，统治者在至元二十四年（1287）到至正十年（1350）的六十年间，禁止在交易中使用金银铜钱，即这段时间只有纸币是合法货币。根据《元史》、《岛夷志略》等书记载，元朝的纸币还流行到东南亚的泰国、印度等地，与当地货币混用。当时中国周围的一些国家，如波斯的乞和都王朝、印度的杜格拉克王朝、日本的足利幕府和高丽国等都效仿元朝发行了纸币。元代中国与国外的交往增加，一些外国人来到中国，都对中国人使用纸币感到惊讶，意大利人马可·波罗说：“凡州郡国土及君王所辖之地莫不通行。臣民位置虽高，不敢拒绝使用，盖拒用者罪至死也。各人皆乐用此币，盖大汗国中商人所至之处，用此纸币以给费用，以购货物，以取其售物之售价，竟与纯金无别。”非洲人拔都他也讲：“中国人不用金银铸成的钱币来交易。他们买卖所用的媒介竟是一种大如手掌，上面印有皇帝玉玺的纸币。如果某人拿金银到市上购买东西，人们是不会收受的，等他把金银换成纸币以后，人们才予以注意，他才买到他所要的物品。”他们把元代的纸币向外国做了介绍，这对外国纸币的产生有着重要影响。
现代纸币主要有钞票和支票存款两种形式。钞票就是纸币，又称现金；支票存款也称存款货币，是指存在银行可以随时提取的活期存款。由于银行支票可以流通，因而，银行活期存款余额应视为通货，故称之为存款货币。从纸币的产生及发展来看，它有效解决了金属货币因为重量而带来的交易不便，不过也明显存在缺点：一是经济不稳定带来的币值不稳，给社会带来更多的不安；二是尽管随着科学技术的进步，很多国家在纸币的制作工艺上更为精良，防伪程序更加复杂，但是伪钞的出现并未停止。另外，纸币虽然较之金属货币是轻便了很多，但是现金交易依然存在很多隐患，于是后来又出现了电子货币。
电子货币作为当代最新的货币形式，从20世纪70年代产生以来，其应用已是越来越广泛。作为一种无形的货币，它贮存于以银行为中心的电子计算机网络中。可以说，电子货币的产生是经济和科技发展到一定程度的结果。由于国情因素及信用概念在中国商品经济发展初期没有市场基础，一直到20世纪90年代中后期，随着金融体制改革的深化，银行被推向市场，商品经济的生存竞争意识才迫使中国的银行界开始思考电子货币的发展策略。从总体上讲，电子货币支付方式与传统的货币支付方式相比有许多的优势。首先，在同样的空间内电子货币可以存储的面值是无限的。其次，电子货币受时空的限制比较小，能够通过通讯系统在短时间内进行远距离传递。第三，电子货币可以采用计算机进行管理，弥补了传统货币管理成本高的缺陷。第四，电子货币的匿名性比传统货币要强，避免了面对面的交易。电子货币发挥支付手段职能的一个特点是将消费者信用，商业信用和银行信用融为一体，可以说电子货币的普及有利于社会道德水平的提高。
二、金钱的内涵和特征
1、金钱的内涵
“金钱"是我们再熟悉不过的一个词了，在日常经济生活中，几乎人人离不开金钱。提起“金钱”，我们就会想到流通中的纸币或金属货币，那么，什么是金钱呢？首先，让我们把这个词分开来看：所谓“金’’，就是金属，最早充当执行金钱这一功能的就是那些金、银、铜、铁等金属；关于什么是“钱"，《诗经》上曾经提到过：“命我众人，寺乃钱、搏。”不难看出，这里所指的“钱"，是指一种农具，形状像铲子，可见，在金钱刚刚产生的最初阶段，它的形状就来源于这种农具。自从有了商品生产与商品交换，钱币便作为一般等价物的特殊商品诞生了，它是商品生产和商品交换的产物。
钱的诞生，推进了世界贸易的发展和人类文明的进程。秦代以后“钱"就用来指货币，《说文·贝部》中讲到：“贝，海介虫也。古者货贝而宝龟。至秦，废贝而行钱。川¨作为货币的“钱”，形状相同，只是尺寸缩小了很多。“金钱’’也称为“钱”、“钱币”或“货币”，是能够固定充当一般等价物的商品，可以衡量一切商品的价值。
随着经济的发展，金属货币固定充当一般等价物的流通渐渐显现出其局限性，于是银票、汇票等进入市场流通，这就是现代意义上的货币的较早雏形。我国是世界上最早使用货币的国家之一，至今己有四千多年的历史，出现过布钱、刀币、圆钱、五铢钱、通宝、制钱、银两、银元、铜元以及牺牲品类金银币、谷帛币和纸币，种类繁多，形状多样，币材广泛，堪称世界货币之冠。除了流通中的纸币和金属货币外，现代意义上的“金钱"，还包括通货净额、存款货币以及准备币等凡是现在或很快能作为商品交易流通媒介的工具。金钱，可能是人类最伟大的发明。因为金钱可以衡量大部分具体事物的价值，也为人类的文明作出重大的贡献，使人类从以物换物的营商手法进步到现代的社会中，有股票、地产、金融等等的公开交易平台，这全是金钱的功劳。
2、金钱的特征
金钱即货币，作为一种社会现象，它最一般的社会本质是什么呢？从本质来讲，货币是无用之货，汉文帝时贾山就说：“钱者，亡用器也”。事实上，《管子·国畜》早己说：“三币（珠玉，黄金，钱币），握之则非有补于暖也，食之则非有补于饱也”。但另一方面，古往今来人们一直又用它通有用之财，所以《管子·轻重》说：“黄金刀布者，民之通货也”。同时，它也是历代帝王用来调节商品流通的工具。东晋安帝时孔琳之就说：“故圣王制无用之货，以通有用之财，既无毁败之费，又省运置之苦，此钱所以嗣功龟贝，历代不废者也。”