◎趁年轻保证自己手里有一笔丰厚的养老基金，将来退休后才能保持尊严而体面的生活。
由于社会价值系统的变化，加上计划生育的影响，未来的1对夫妇可能要照顾4位老人，所以子女也将不再是未来养老的依托。这样，传统的依靠社会和依靠子女来实现养老的格局将会改变，因此，唯有依靠自己来获得满意的晚年生活。结合一些发达国家的社会保障体系和中国未来几十年的国情演变，现在没有退休的年轻人，如果自己手里没有一笔丰厚的养老基金，要维持尊严而体面的退休生活并不容易。
一个人退休后到底需要多少资金养老？很多人都很关心这个问题。
假设夫妇俩现在的年龄是40岁，他们的预期寿命是80岁，退休后希望保持月支出4000元的生活水平（相当于目前沪上40岁人的平均生活水平），而他退休后获得的退休金收入合计为3000元，到时每个月1000元的资金缺口，就要依靠自己的积蓄来填补。同样，如不考虑通货膨胀因素，他们在60岁退休时需要准备24万元资金，如果要考虑通货膨胀的因素，需要准备的资金将更多。
俗话说，有什么别有病，没什么别没钱。本来，医疗费支出也应该算作日常支出，但退休后随着年龄的增长疾病将不可避免地缠上身，而如今的医疗费用是越来越昂贵。因此，我们把医疗费支出当成退休后一项专门的费用来对待。
个人医疗费的负担绝对不是一个小数字。按照当前的行情，在不生大病的前提下，一般退休人员每人每年花在医疗上的支出约为2000元左右。近几年虽然国家一直在致力于降低药品价格，但医疗费用的上涨速度还是相当快的。如果是20年后退休，那么退休后花在医疗费上的支出大约在每年4000元左右。考虑到年龄越大，生病的概率越高，医疗费的上涨幅度也大，按每20年翻一番计算，等到80岁时，一年的医疗费要超过8000元。20年的退休时间，一个人需要准备12万元的医疗费，两个人则需要24万元。
也许你现在是一个收入很高的白领，过着衣食无忧的生活，但你想过没有，当一生中的黄金岁月过去，步入夕阳般的老年时，是否还能保持原来的生活水平，安享幸福生活？恐怕没人算过，将来退休后，自己能领多少退休金，这些退休金够不够花？这其实是一个很严肃的问题，如果在人生的巅峰期不为自己的晚年生活考虑，这样的人生亦是不安全的。
对现在正处于事业稳定或高峰阶段的人来说，随着年龄的增长，事业和收入难免走下坡路。转眼就到了退休的时，光靠那一点社会统筹的养老金，下半辈子的生活质量无疑会下降。所以，中年人要提前为今后的养老作好准备。
首先，稳健型的投资必不可少，虽说收益有限，可风险也不大。
其次，人老了各种疾病将不可避免地缠上身，而疗费用是越来越高，如果没有未雨绸缪，到时真的将处于有病无钱医治的困境，适当买一医疗保险很有必要。
再次，就是子女的教育投入，虽说风险极大，可也是无法规避的。如果子女有出息且孝顺的话，那你后半辈子的日子就很滋润了。
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如果你正值二三十，那么从现在开始拼命储蓄，今后几十年在财务方面就高枕无忧了。
对于怎样的投资组合能积累其足够保障的养老金，可能每个人的计划和使用的工具都不一样。但两个原则要应该遵循，一是长期稳健投资，二是合理分配组合。比较适合于养老计划的理财工具包括银行储蓄、国债（期限越长，利率风险越大）、信誉等级高的企业债、分红型养老保、收益型股票（每年都有较为稳定的现金分红，目前国内股市还没有真正意义上的收益股票）、开放式基金（尽量选择稳健型的，风险较小）、价位适中的商品房、低风险的信托产品（信托的风险与收益率成正比）等。
有人说，复利是世界上最伟大的奇迹之一，这句话是否言过其实姑且不论，但由于复利力量的存在，使每一个人都有可能积聚起雄厚的养老基金。