投资理财是一门学问，要因人而异，不是人人都可以去投资的。所以，在投资之前，先要认识和了解自己，看看自己是否适合进行投资。
通过投资获得财富，是很多人都梦寐以求的。但是，其中的关键问题是你是否适合“投资”呢？投资理财是一门学问，要因人而异，不是人人都可以去投资的。这不仅是因为每个人的天赋、学识、能力有差异，而且每个人所能承受压力的能力也有差距。
每个人能承受的风险程度大小也不一样，这与个人的素质、经济条件和生活状况都有一定的关系。有的人要求不高，只要有一些不错的收获就行了；有些人为了追求高利愿意承受高风险；还有一些人则什么风险都不愿承担，只愿把钱放在银行里。投资赚钱是为了享受更美好的生活，如果投资反而让你夜不能寐，食不甘味，那你还是及时退出比较好。
我们先以炒股为例，社会上一直就有一种天大的误解，总以为如果一个人什么都不会，就可以去炒炒股，轻松赚钱。股票投资原是世界上最深奥的学问之一，但股市上却偏偏聚集了最多不学无术、游手好闲的人。一些下岗人士甚至把股市当成了“再就业”的场所。有心人会把股票投资当做一项事业来研究，而大多数人却连把炒股当做“正经生意”来经营的念头都不曾有过，总以为炒股本来就是“不务正业”、“投机倒把”、是靠手气撞大运的“赌博”，自己不赚钱看到别人在股市上赚了钱还不服气，从不愿意认真学习相关的知识和技艺，整天四处打探消息。这种人适合炒股吗？
上面说过，投资是一门学问，不是什么人随心所欲的玩具。除了知识和技艺，炒股能否成功，很大程度上还与个人的性格、修养有关，套用一句时髦的话，就是除了高 IQ，还要高 EQ。如果一个人性格急躁，遇事不能冷静，没有控制自己严格遵守投资纪律的能力，纵有满腹经纶，也是难以在股市上立足的。
当然，性格和修养是可以修炼的，但绝非一日之功。如果连修炼的念头也没有，又从何谈起呢？在股民圈里有一种尽人皆知的说法：“七亏二平一赚。”意即十个人炒股，只有一个人赚钱。尽管这种说法有些夸张，却十分形象地概括了炒股之难。就像社会上各行各业都会有状元，有行家里手，也会有不适合从事该项工作的人一样，炒股也不例外。所以，身为股民，首先要评估一下自己是否适合炒股，如果连这一点也没弄清楚就成年累月糊里糊涂地在里头搏杀，难免有“入错行”之嫌，亏损也就是必然的了。所以，不要小看了“炒股”这门学问。
说到风险，如果你总以做生意的眼光严格执行投资纪律，不为股市日常的波动所惑，股票投资的风险就未必比开公司、办工厂、搞实业来得大，起码套现容易，也没有追收呆坏账的麻烦。能否成功，就看你是否适合于这种投资方式了。
所以，投资之前，先要认识和了解自己，看看自己是否适合进行投资。承担风险的能力大小与个人实际情况有很大关系，一般情况下，需要考虑这样几种情况。
（1）家庭负担
家庭负担越重，越不能承担风险。有的人炒股上了瘾，尤其是在市场看好的情况下赚了几笔钱以后，仿佛心里有了把握，越炒越带劲，越想大捞一把。不但把家里的存款、给老人准备的医疗费、孩子的教育费等以至向朋友借的钱，通通投向了股市。结果事与愿违，不但没赚着钱，连本钱也赔进去了。没脸面对家人和朋友，家里失去了以往的和睦，整日里唉声叹气，低头走路，不敢见朋友。这又何必呢？
（2）个人资产
个人资产雄厚的人，承担风险的能力相对较高，即使投资失败，也不至于影响个人或全家人的生活，只是财产上有所减少，今后还会有机会翻本。但是对那些没有什么财产收入又低的人来说，情况可就不一样了，好不容易积攒的钱，一下子就不见了，一切美好的梦想全成了泡影，甚至对将来的生活都失去了信心。这样的人就不能承担什么风险。
（3）年龄
一般情况下，年龄越大的人承担风险能力越差。因为年龄大的人创造财富的机会不多了，一旦亏损大了，没有条件补回。再加上身体条件差，也经受不住刺激。相反，年龄越轻的人，越能承担风险。
（4）中庸保守型投资者
他们以为，稳定是投资重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。
在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限。
（5）进取型投资者
他们高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动，以换取资金高增长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。
（6）中庸型投资者
他们渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。
在个性上，他们有较高的追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法去达到目标，而总是在事情的两极之间找到相对妥协、均衡的方法，因而这类人能缓慢但稳定地进步。
（7）保守型投资者
保护本金不受损失和保持资产的流动性是保守型投资者的首要目标。他们对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，通常不太在意资金是否有较大增值。
在个性上，本能地抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。