书城经济给经理人每天看的经济学
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第96章 银行的四个职能

银行是经营货币的企业,它的存在方便了社会资金的筹措与融通。

我们去银行通常都是存款、取款、还款和转账,有时也许还会在银行交水电费等。因此,银行的业务主要在于一方面以吸收存款的方式,把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来,然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用。在这里,银行充当贷款人和借款人的中介。

另一方面,银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务,它又充当支付中介。

总而言之,银行起信用中介作用。

因此,它的基本职能包括信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。

在层次划分上,各国是比较接近的,就我们国家来说,首先是中国人民银行,它是我们的中央银行,主要专注于货币政策的制定与执行,如决定降低利息或提高存款准备金等。

其次是中国的银监会,它作为银行业的监管机构,对银行业进行监管。

再就是作为主体的银行业金融机构,包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行等。

我国的政策性银行有国家开发银行、进出口银行、农业发展银行,它们不是商业机构,不是为了利润最大化,而是用来执行国家政策的;

商业银行我们就比较熟悉了,如农行、工行、建行、交行、光大、深发展等,它们也存在竞争,是既要风险控制,也要盈利的商业机构;

农村金融机构可以有效解决农村金融市场的抑制问题;

邮政储蓄银行主要利用其网点多,对于偏远地区的人来说,就可以为储蓄带来方便;

外资银行也越来越深入到我们的生活了,如美国的花旗、香港的汇丰等。