从表面上看，美国金融危机是由次贷危机引起的，其实有更深的原因。
（1）金融危机有其制度根源，是资本主义危机
金融危机的可能性存在于市场经济固有的自发性的货币信用机制，一旦金融活动失控，货币及资本借贷中的矛盾激化，金融危机就表现出来。
（2）金融秩序失衡，金融监管缺位，是美国金融危机的重要原因
一个国家在金融发展的同时要有相应的金融秩序与之均衡。1999 年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，推行金融自由化，放松了金融监管，并结束了银行、证券、保险分业经营的格局。结果造成金融活动逐渐失控。
（3）金融生态中的问题，也助长了金融危机进一步向纵深发展
金融生态本质上反映了金融内外部各要素之间有机的价值关系，美国金融危机不仅仅是金融监管的问题，次贷危机中所表现出的社会信用恶化、监管缺失、市场混乱、信息不对称、道德风险等，正是金融生态出现问题的重要表现。
（4）美国经济基本面出现问题，从而加速了金融危机的爆发
20 世纪末到本世纪初，世界经济格局发生了重大调整，世界原有的供需曲线断裂，出现了价格的上涨。美国采取了单边控制总需求的办法，使得原有的供给缺口不断扩大，物价持续上升，就业形势出现逆转，居民收入和购买力下降。
（5）在过去60年，美国经济增长和国内消费超出了本国生产力的承受能力
（6）次贷危机爆发之前美国政府出台的一系列限制进出口的法案和政策，是导致经济环境走弱的直接因素
在进口方面对发展中国家制造各种贸易壁垒，在出口方面又对技术性产品设限，这些政策直接推动了美国物价的上涨，减少了美国的就业机会，抑制了国内的经济创新动力，这也是金融危机爆发的重要诱因。
要想从根本上解决金融危机，应该从市场、制度、系统上做根本的改革，否则在金融自由化的前提下，金融风暴犹如海上的台风，只要气压形成，就回造成灾害。