书城经济给经理人每天看的经济学
12648400000106

第106章 贷款程序

办理银行贷款的程序一般如下:

(1)建立信贷关系

企业对银行申请建立信贷关系,需要提交“建立信贷关系申请书”一式两份,等待银行信贷员的调查,调查内容包括:企业经营的合法性、独立性、是否属于国家产业政策发展序列、经营效益如何、资金使用是否合理合法。

(2)提出贷款申请

企业向银行提出贷款申请,必须从生产经营中流动资金的合理需要量出发,向银行申请流动资金贷款额度,填写“借款申请书”。银行会根据国家产业政策、信贷政策等规定,结合上级银行批准的信贷规模计划和贷款资金来源,对贷款申请进行审查。

(3)贷款审查

(4)签订贷款合同

主要内容包括:贷款种类、用途、金额、利率、期限、还款资金来源及还款方式、保证条款、违约责任等。

(5)发放贷款

贷款申请经审查批准后,下一步就是银行发放贷款了。

贷款审查的内容主要有:

(1)直接用途。

(2)企业近期经营状况,主要看物资购进、耗费、库存,产品的生产、供应、销售,流动资金占用水平、结构,企业信誉,企业经济效益。

(3)企业发展前景如何,主要考察整个行业的发展前景,以及企业发展方向、产品结构、寿命周期、新产品开发能力,主要领导工作能力、开拓创新能力等。

(4)企业负债能力,主要看可用自有流动资金占全部流动资金的比例、企业流动资产负债率两项指标。