孔子曰：
三十而立，四十而不惑，五十而知天命。
人在不同的阶段，就会有不同的收获。
财富的积累也是如此，
随着年龄增长，理财方法也有所不同。
如同游戏一样，
打通了各个阶段的理财难关，
最后，
财富的大门自然为你敞开！
近来，网上流传着这样一句话：“手上有现金的都是穷人，在银行欠着债的都是富人。”网友们纷纷表示赞同，小昭笑着和同事说，“我每月刷信用卡，可是欠着银行钱呢，照这样说，我倒成了富人了？”
参加工作两年的小昭，喜欢购物、旅游，她的工资收入，大部分都用在了这两项上，往往在工资还没领到时，她就先刷信用卡，一张不够就办两张，长久下来，信用卡办了3张，每月工资领了就先去还信用卡的欠款。
小昭觉得这样的生活挺幸福的，可以满足自己的生活要求，反正钱是会还上的，又没有利息，挺划算的。朋友们称小昭为“小负翁”。
像小昭这样，透支明天的钱来用于今天的消费，只要在自己偿还能力范围内，也算成功地享受生活，提高了生活的质量。
小昭的一个朋友，大学毕业后，工作了一年，他看中了一个高利润的项目，想要自己创业，但是，缺乏创业资金，就向银行贷款一笔资金作为创业资本。两年之后，这个朋友创业成功，但是他并未急于还银行的钱，而是先保证自己的流动资金。于是他向银行贷更多款，借以发展自己的公司，现在，5年过去了，朋友已经是身价近千万的老板了，一问才知道，他还有银行欠款呢！
如同小昭的这位朋友，他利用负债来帮助自己建立了事业，缩短了与成功的距离。由此看来，有负债并非就是一件可怕的事，负债如果可怕，那一定是不安全的负债。
像小昭的朋友，他的负债就算良性的负债，因为他的负债是可以带来增值的。而恶性负债，就会对自己的生活产生影响。所以，20多岁，如果有负债，负债要控制在一个合理的范围之内。
可以算出，如果年龄在25岁左右，月收入在5000元，则负债最多为4000元，且负债还款不能超过2000元，否则，生活的质量就会受到影响。
良性的负债，需要基于每个月的还款额不超过家庭月收入的38%，以不会对生活造成影响为准。同时，良性负债需要以给家庭带来较好的投资收益为前提。