为了制订科学的理财计划，为孩子未来成长提供可靠保障，每一位父母都应该算这样一笔账：一个孩子出生后，从咿呀学语到蹒跚学步，再到幼儿园、小学、中学、大学、走出校门，究竟需要多少钱才能培养成人？下面来看看有关专家对孩子各个成长时期必要花费的大体估算。
1.幼儿园阶段
孩子在上幼儿园阶段，主要包括六项支出：托管费、伙食费、代办费、住宿费、休闲活动费、特长兴趣培训费。一般来说，幼儿园收取费用的高低取决于其规格，规格较高，其费用也较高；规格较低，其费用也相对较低。
在此，按普通中等的公立幼儿园的收费标准进行计算：每个幼儿平均伙食费用每月为100元、托管费每月为180元、代办费每月为100元、住宿费每月为400元、休闲活动费每次大约为20元、特长培训费每月为200元。如此计算出来，每月需要花掉1000元，也就是说，一年下来大概需要花掉1.2万元。
2.小学阶段
孩子在上小学阶段，主要包括五项支出：书报费、学杂费、特长培训费、伙食费、活动费。书报费每月20元；学杂费每学期1000元；用于特长培训的费用，根据所学内容来收取费用，在此以每学期200元来计算；伙食费以每月100元来计算（目前我国多数小学实行走读制）；活动费按每月20元来计算。如此算下来，一年需要花费3800元。
3.初中阶段
给孩子选择的学校不同，其费用收取情况也不同。我们以普通公立初中为标准计算，在公立初中读书没有学费，主要包括书本费、课外活动费、保健费。另外，每学期还需要收取50元杂费，每月伙食费为100元。
孩子读初中的时候，学校会适当收取一些补课费。此项费用的多少取决于年级的高低，年级越高的孩子，补课费用越多，年级越低的孩子，补课费用越少。多数情况下，校内补课每月收取150元，校外请家教，补课费用每小时20元，按照一年48周每周请一次家教的频率来算，一年下来，大约需要1920元。此外，交通费也是一项支出，按一天2元来计算，平均每月需要花费50元。初中阶段不论学生自己，还是家长、老师都会要求购买一些课外的辅导书，以每学期350元的费用来计算。初中阶段的孩子对学习用具的要求也日益多样化，如各种新式的MP3、电子词典、复读机等，三年下来，平均花费2000元左右。初中参加各种特长班，如钢琴、绘画等，平均每学期的花费不少于500元。这样算来，初中3年预计教育经费为2.5万元左右。住宿费按照每年1500元来计算，三年下来需要4500元。
把上述几项费用加起来，在孩子上初中这三年时间里，一共需要花费19560元。
4.高中阶段
从总体上来说，高中与初中的消费水平差不多，主要有学杂费、资料费、交通住宿费、伙食费等。地区不同，其收费标准也不同。但是无论如何，读三年高中下来，最少也得花费3万元。
5.大学阶段
在读大学阶段，不仅包括学费、住宿费、伙食费，此外还多出了许多额外支出，如手机费、上网费、交际费、交通费、恋爱消费、杂费等，这些费用多根据个人的家庭条件而定。就拿一般家庭来说，读一个普通的专业一年至少也需要6000元，再加上1000元住宿费，每月250元伙食费以及可能的恋爱费用等，四年下来最少也得花费8万元。
将以上五个阶段的费用加起来，就可以算出培养一个孩子需要的总费用，大约为20万元。
这仅仅是一种保守算法，而且只是给孩子教育、生活方面的投资，没有将孩子在求学过程中发生的意外情况，如生病、转学、留级等费用计算在内。如果再将其他费用计算进来的话，如给孩子买房、大学读完后的继续深造等费用，相信计算出来的钱数足以让许多家长目瞪口呆。因此，上班族要想将孩子培养成人，一定要做到未雨绸缪，提前为养孩子准备足够的教育资金。