随着消费观念的转变，越来越多的人选择了分期付款的方式拥有了房子、车子，过上了小康生活。对于这两件大事，作为一个精明的人，一定要采取审慎的态度。在购房买车之前，首先让我们发烧的大脑冷静下来，综合分析自己的各方面情况，以免成为下一个“房奴”、“车奴”。另外，购房买车费用高昂，如果采取精明的理财技巧，可以省下不少票子呢！
如果不考虑经济因素，单纯按个人的喜好来决定租房还是买房，大多数人都会选择买房，因为中国人的生活习惯向来是趋向于稳定的生活，而拥有属于自己的住房更是稳定生活的首要前提，但是，真实的情况是，并不是所有的人都有购买属于自己的住房的能力。
所以，老百姓选择买房还是租房，首先应考虑个人的财务状况，即估算个人支付能力，以便确定自己更适合哪种生活方式——租房或买房。估算个人支付能力，其核心是审慎地计算个人的净资产。个人净资产是个人总资产减去个人总负债的余额。
对于普通工薪的人来说，实际总负债额不宜超过三个月家庭日常支出的总和。对于我国的工薪阶层来说，个人资产中还包括已缴存的住房公积金。
估算个人支付能力时，除了要看个人的净资产，还要分析个人的固定收入、临时收入、未来收入、个人支出和预计的未来支出。对于收入和支出，最好有个详细的计划，家庭的资产负债表和现金流量表是很好的记录和计划的办法。
经过分析，如果个人净资产为正数，首先要确定能用来投资房地产的资金数额。然后，再根据自己家庭月收入的多少及预期，最终确定用于购买房地产偿还银行按揭贷款本息的数额。作为一个理财高手，应本着量力而行的原则，这样既可以满足个人的住房需求，同时又不会为自己带来沉重的债务负担。
康先生今年30岁，有买房打算，有存款15万元，家庭月收入为8000元左右，月平均家庭开支约为3000元，其他支出为1000元，预期未来收入保持平稳。
按康先生的现有条件，即买房的支付能力为15万元首付款，月平均可偿还银行按揭贷款本息的最大数额为8000元-（3000元+1000元）=4000元。那么，康先生可以购买总价值为50万元的住房，首付30%为15万元，其余35万元可以申请银行按揭，以每月归还4000元以内为限，但如果康先生对未来收入感到不确定性较大，就需要降低投资房地产的总价值，或者推后买房的计划。
安小姐是一家IT公司的软件工程师，月薪7000多元，在年轻朋友中属于比较有实力的一族。工作三年后，她已有了一笔9万元的积蓄，因此决定购买一套属于自己的住房。因为平时月薪较高，她养成了消费大手大脚的习惯。在买房的问题上，安小姐也没有很好地规划，毫不犹豫地在公司附近买下了一套精装修的房子，总价格70多万元，首付10%。
刚住进自己的新房，安小姐感觉非常幸福，毕竟终于拥有了完全属于自己的住房。所有的一切都让安小姐心情愉悦。可是随着每个月的还贷，幸福的感觉也离她越来越远——交完月供，只有不足3000元供自己支配，这对于以前消费大手大脚的她来说，简直不能接受：每个月水、电、煤气、物业、电话、电视、饮食、出行等基本费用就得花去将近2000元，剩下的还要预备一些“突发”事件，这就让安小姐过上了每个月下旬就要惦记下个月工资的日子。而且，她再也不敢旅游，不敢经常出去消费，购买时装不敢再计较品牌……凡此种种，都让她的心情越来越糟。
一年后，安小姐终于打定主意，不再过这种“幸福”生活。她要过回从前的生活，不能让自己的花样年华被这套房子压得扭曲变形。或者，可以买一套比较便宜一些的房子。
在一家可以跨行转按揭的银行，安小姐卖掉了房子，由于房价稍有上涨，她没赔也没赚。
后来，在一个离单位较远但交通方便的小区，安小姐买到了4000元/平方米的房子，物业费也比较便宜，月供2000元。现在安小姐用她自己的话说，那真是又有房又有钱。
经过重重“磨难”，安小姐最终找到了适合自己的生活方式。客观地讲，贷款买房本来无可厚非，但因为没有量力而为，很多任像刚开始的安小姐一样，不仅没有得到所谓的“幸福”，而且严重影响了自己的生活质量，房子成了他们的沉重负担。
所以，在准备买房前，每个人都应该正确估量个人的资产并综合考虑，先买能买得起的房子，再买自己喜欢的房子。另外，还要估计自己的还贷能力。如果还贷能力强，风险就小，承受压力相应较小。专家测算表明，购房还贷的支出控制在总收入的30%以下，才是最安全的。如果你月收入8000元，那么每月的月供应控制在2400元以下；但如果你收入的增长前景非常好，也可以适当调高还贷比例。
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