是不是很多人认为会理财就会发财？是不是有些人认为理财就是让自己勒紧裤腰带，经受精神和肉体上的折磨……首先要清楚，理财其实仅仅是为了让我们的生活更幸福，做为月光族其实也有自己的理财观念，只不过这种理财观念有些极端。学习理财就是为了能让我们更有计划的挣钱和花钱，面对花样繁多的花销项目，只有会理财，理性购物和花销，才能够不让钱财无端溜走。
理财的目的就是将自己的资金进行整理和投资，所以在理财前，首先需要弄清楚自身的经济状况，只有知道自己的经济状况，才能根据可行的条件来进行理财计划，也才有机会实现自己所设定的理财目标，否则没有现实条件为基础提出的理财计划和目标就只能是空谈。
尤其是月光族在进行理财投资时，因为前期没有对自己的金钱进行过系统整理，更多的时候是有多少就花多少，所以了解自身经济情况就更显得重要。那么如何搞清楚你目前的经济状况呢？就是要整理你的所有资产和负债，统计自身收入和支出，从而计算出你现在的经济情况。虽然个人财务比起企业简单的多，但是麻雀虽小五脏俱全，也需要资产负债，现金流量数和损亏数目。只有了解了这些才能够清楚的知道自己的财务情况。
一、清晰个人负债比率。个人负债比率是衡量个人财务情况是否良好的重要指标，主要是由个人负债总额和个人总资产的比值来表示的。比如做为月光族的你已经有了一部分资金，假设是2万元，这部分就可以做为你的总资产，而你曾经的负债总额就是借得他人的资金，假设是4000元，那么你的负债比率就是4000∕20000=0.2.
一般情况下，负债比率数值小于0.5，就说明你的财务状况没有出现危机，清晰这个数据，就能够防止流动资金不足所导致的各种财务问题。
二、计算个人偿付比率。个人偿付比率是净资产和总资产的比值，是反映个人财务结构是否合理的，一般净资产等于总资产减去负债总额，这个比率一般都在0～1之间，以0.5最为适宜，太高或太低都会不稳定，如果太高说明自身没有将个人信用额度充分利用起来，而太低说明你的生活是依靠借债来维持的。
三、另一个需要注意的就是负债收入比率，个人负债收入比率是指到期需支付的债务额本息与自身同期年收入的比值，它衡量了一定时期内你的财务状况是否良好。比如你的每年债务额为1万，而你的年收入为3万，那么负债收入比率就为1∕3，一般这个数字少于0.5则比较安全，这说明你的借贷信誉不错，如果高于0.5，就说明你在进行借贷时会出现一定的困难，个人或银行可能就不会把钱借给你。
四、清楚个人资金流动性比率，流动资金由现金和银行贷款及现金等价物等货币市场基金构成，是未发生价值损失条件下可以立即变现的资产。这个比率说明了你的支出能力强弱，一般是由流动性资金除以每月支出得来。比如你的现金加贷款和基金总额为2万，而你的月支出为4000，那么个人资金流动性比率就为5，在正常情况下个人流动性资金应该可以满足自身3到6个月的日常支出，太小说明你的收入和支出不协调，可能会陷入收支不均的状况，而过高则说明流动性资产本身收益不高，如果数值过大就会影响我们资产的进一步升值。
五、需要清楚投资和净资产的比率，这个数值反应了你通过自身投资提高净资产的能力，同样也需要维持在0.5这个数字比较合适。因为这样才能反应出你的投资收益比较平均，同时自己也不会陷入高风险投资的边缘。
在我们整理和计算自身资产的同时，这些数据也能够让我们知道自己的家底和投资能力，从而为我们以后的理财指明方向。对自己的财务现状进行分析是理财过程中一个非常重要的环节，如果财务状况不明，那么我们理财投资时就无法对收入和支出进行合理有效的分配，月光族就是如此，因为不知道自己的收入和支出情况，就很容易让自己陷入月月花光甚至负债的情形。而想要清楚自己的财务情况，最好的方法就是进行财务预算，不过预算不是过度节省，放弃享受甚至牺牲当前的美好生活，而是让我们更合理的进行收入支出，从而有更多的空间进行理财投资，改善我们的生活。
进行财务收支预算最好的方法就是先用书面化的方式将收入和支出放在显眼的地方，然后也需要及时进行修正，毕竟社会在发展，收入和支出也在不停变化，这样就能够让我们的生活维持在一定的预算和模式之内。如果收入和支出发生变化，那么每月的支出最好也要控制在预算的20%左右，如果过高和过低都需要进行适当调整。比如可以减少不太必要的某方面的花销，或者靠能力来增加自身收益（做兼职或其他工作进行调整），这样就不至于让我们陷入财务危机。
最后还需要注意在维持每个月的预算同时，还要有危机意识，注意预留一部分意外开销，比如突然生病或急切需要花钱的时，这些我们无法预料，但是需要做到有所准备。一般这部分预留的开销最好在收入的10%左右，这样就更加具有实用性，同时可以备不时之需。