不同类型的人有不同的资金运转需求，而购买不同的国债所需的资金运转也不同，我们要根据手中的资金运转状况来选择自己到底该购买凭证式国债还是记账式国债。
由于购买国债的同期利息多于储蓄利息，人们对购买国债的热情大大高于储蓄存款。然而，国债理财也不总是稳赚不赔的投资方式，其中有许多小窍门。首先就表现在关于选择购买哪种国债的问题上。
目前，我国发行的国债主要有凭证式国债和记账式国债两种。它们在发行方式、流通转让及还本付息方面有许多差别。所以在购买国债时，我们要根据实际情况选择不同的种类。
1.凭证式国债：规避利息税品种
凭证式国债从购买之日起计息，可以记名，可以挂失，但不能流通。凭证式国债能为购买者带来固定并且稳定的收益，但是购买者需要弄清楚如果凭证式国债想提前支取，在发行期内，它是不计息的，在半年内支取，则按同期活期利率计算利息。值得注意的是，国债提前支取还需收取本金千分之一的手续费。这样，投资者在发行期内提前支取时，不得不偿付这笔手续费，就不如进行储蓄划算了。
因此，对于资金使用时间不确定的人来说，最好不要买凭证式国债，以免因提前支取而损失了钱财。但相对而言，凭证式国债收益还是稳定的，在超出半年后提前支取，其利率都会高于储蓄存款提前支取的活期利率，同时没有利息所得税，到期利息也会多于同期储蓄存款所得利息。所以，凭证式国债更适合资金长期不用的工薪阶层和老年投资者。
2.记账式国债：宜做短线波段
记账式国债是财政部通过无纸化方式发行的，以电脑记账方式记录债权并可以上市交易的一种国债。它可以自由买卖，其流通转让比凭证式国债更安全、更方便，更适合做3年以内的投资产品，而且收益与流动性都好于凭证式国债。
记账式国债的净值变化有规律可循，其净值变化的时段主要集中在发行期结束开始上市交易的初期。在这个时段，投资者所购的记账式国债将有较为明确的净值显示，可能获得资本溢价收益，也可能遭受资本损失。只要投资者在发行期购买记账式国债，就可以规避国债净值波动带来的风险。
记账式国债上市交易一段时间后，其净值便会相对稳定在某个数值。而随着其净值变化的稳定，投资国债持有期满的收益率也将相对稳定，但这个收益率是由记账式国债的市场需求决定的。对于那些打算持有到期记账式国债的投资者而言，只要避开国债净值多变的时段再投资购买，任何一个记账式国债将获得的收益率都相差不大。
另外，个人宜买短期记账式国债。如果时间比较长，一旦市场有变化，暴跌的风险非常大。相对而言，因年轻的投资者对信息化及市场变动都会比较敏感，所以它更适合年轻投资者购买。