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第122章 房产理财要量力而行

你发现没有?在众多“房奴”中,有整天唉声叹气愁眉不展的,也有轻松愉快谈笑自若的。其实只要你能作出正确的选择,根据自身的情况进行房产方面的理财,也可以当一个快乐的房奴。

中国有句俗话:“吃饭穿衣量家当”。买房也一样,必须考虑自己的经济承受能力,买一套负担得起的房子。

1.选便宜的房子形成阶梯消费观念

购房不必一步到位,住房消费完全可以分阶段进行。很多美国人在30岁、40岁、60岁时会按不同的收入情况和需求特点购置不同的住房,从普通公寓到连体别墅,再到更高档的单体别墅。

在中国房地产市场日渐成熟的情况下,住宅供应能力不断增强,那种“选个好房子,一步到位”的住房消费观念亟须改变。人们在楼市中苦苦找寻适合自己的房子,但不管是80平方米,还是120平方米,都只是面积的叠加,公寓式的生活方式并没有改变。

经济学家认为,一生中要经历的几个置业阶段,从经济学角度看,这是一种梯度消费。一般来说,经济适用房比商品房便宜,二手房比一手房便宜,期房比现房便宜,人的收入也随着工作年限以及工作经验的增加发生变化,遵循由“小”到“大”,由“便宜”到“贵”的原理,会比较轻松。

像房子这样数十万元的大宗消费品,买前一定要考虑清楚,一旦决策失误,将给家庭生活带来严重的影响。消费者应该用梯级消费理念来代替过度负债消费的错误消费观念,减轻负担,保证生活质量。

2.选合适的房贷能减轻购房者压力

目前银行的贷款产品种类繁多,选择一款适合自己的产品意味着可能减少大量的购房成本。

银行人士认为,选择首付比例也很重要。付三成还是四成,可以根据自身的积蓄、单位有无房补、是否有投资项目等具体情况决定。各种还款方式的年限及利率有所不同,选的好,也能省不少钱。

充分利用公积金贷款的优势。公积金贷款含政策性补贴的成分,目前,5年以上的公积金贷款利率为4.86%,5年以上普通商业贷款利率为7.47%,前者要比后者少2.61%。因此,能使用公积金贷款的一定不要放过,二手房交易也一样。

3.合理掌控房贷支出

和其他理财方式相比,房贷理财观念还没有引起人们的足够重视,他们仍然简单地将房贷理解为“我借我还”行为。事实上,房贷有很大的理财空间,在购房选择贷款时,也需要用理财的眼光看待。

不少银行都推出“理财型房贷”,因为个人经济状况发生变化,房贷客户可以和银行协商,将已经偿还的房贷再借出来使用。不过,借出来使用的金额,利率要比房贷利率高一点。虽然利率较高,但还是比一般无担保的信用贷款利率低,因而借款人也可考虑这一产品来解决短期经济困难,此外也可以通过信用卡消费的免息期来渡过暂时的难关。